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El rápido avance de la tecnología financiera ha puesto de manifiesto importantes brechas en los sistemas bancarios tradicionales, exponiendo una serie de vulnerabilidades operativas. A medida que los bancos se someten a transformaciones digitales, también deben cumplir con los nuevos requisitos reglamentarios. En este estudio de caso, nos centramos en un banco multinacional que se enfrenta a estos desafíos en China, equilibrando el cumplimiento de la normativa con la necesidad de ofrecer servicios de banca digital sin fisuras. Entre ellos se incluyen:
- Ley de Ciberseguridad (2017): Introdujo la localización de datos para los operadores de infraestructuras de información críticas y exige el almacenamiento de datos personales y vitales en China.
- Ley de seguridad de datos (2021): Estableció un marco integral de seguridad de datos con controles estrictos sobre el procesamiento y la transferencia de datos fundamentales para la seguridad nacional.
- Ley de protección de la información personal (2021): la primera ley específica de protección de datos personales de China, que establece normas para el procesamiento y la transferencia de datos personales por parte de las instituciones financieras.
Si bien estas regulaciones son específicas de China, en la región APAC están surgiendo mandatos similares y crecientes demandas del mercado para mejorar la protección contra el fraude y las experiencias de banca digital.
El desafío: revisar los sistemas heredados
Los proveedores de soluciones anteriores del banco tenían una reputación de larga data y eran reconocidos en el mercado por su estabilidad y su presencia establecida. Sin embargo, estos sistemas, desarrollados durante una era tecnológica anterior, tenían limitaciones para mantenerse al día con los rápidos avances del sector financiero. Si bien era confiable, la infraestructura no ofrecía la agilidad y la modernización necesarias para las cambiantes necesidades operativas del banco, incluidos los riesgos de las transacciones, la calificación del riesgo crediticio, las operaciones, el marketing, etc. Analicemos más de cerca los desafíos a los que se enfrentaba el banco.
1. Datos fragmentados y falta de una toma de decisiones unificada
Los datos del banco estaban aislados en varios departamentos, lo que impedía tener una visión holística del comportamiento de los clientes, los patrones de transacciones y los riesgos emergentes. Sin un marco de toma de decisiones unificado, el banco tuvo dificultades para evaluar los riesgos en múltiples frentes: el fraude, el crédito y el cumplimiento de la normativa y tomar medidas al respecto.
2. Capacidades limitadas de escalabilidad, personalización y toma de decisiones en tiempo real
Los sistemas heredados carecían de la escalabilidad necesaria para procesar grandes cantidades de datos con la rapidez suficiente para satisfacer las necesidades financieras modernas. La supervisión de las transacciones, las evaluaciones crediticias y las verificaciones contra el blanqueo de dinero eran ineficientes, demoradas y reactivas, en lugar de proactivas, lo que dificultaba la capacidad del banco de tomar decisiones precisas y oportunas. Además, la plataforma de toma de decisiones utilizada funciona como una caja negra: carece de transparencia y de funciones personalizables. Esto lleva a una gran confianza en el equipo del proveedor, lo que genera frustración y retrasos.
3. Infraestructuras tecnológicas rígidas
La infraestructura tecnológica obsoleta impidió que el banco adoptara nuevas soluciones como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, herramientas esenciales para la gestión de riesgos y la toma de decisiones en tiempo real. La incapacidad de integrar estas tecnologías dejó al banco vulnerable a las amenazas emergentes, particularmente en los ámbitos del fraude, el blanqueo de dinero y los riesgos crediticios.
4. Cumplimiento normativo complejo
Navegar por el estricto entorno regulatorio de China, con leyes como la Ley de Ciberseguridad y la Ley de Protección de la Información Personal, agregó un nivel adicional de complejidad. El banco necesitaba una solución que pudiera garantizar el pleno cumplimiento de la normativa sobre localización de datos, lucha contra el blanqueo de dinero y transferencia de datos transfronteriza, sin dejar de mantener la agilidad operativa.
Nuestra solución: construir la plataforma central de inteligencia numérica
Para hacer frente a estos desafíos, TrustDecision ayudó al banco a crear una plataforma de toma de decisiones unificada e inteligente que toma decisiones en tiempo real y basadas en datos sobre una amplia gama de riesgos financieros. La solución se divide en dos partes principales: las mejoras tecnológicas que la impulsan y las características del producto que hacen que la toma de decisiones en todas las operaciones sea más fluida y eficiente.
Mejoras tecnológicas
1. Detección de riesgos y análisis predictivos basados en inteligencia artificial
La plataforma emplea modelos avanzados de inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar los patrones de transacciones, el historial crediticio y los comportamientos de los clientes en tiempo real. Al aprovechar estas tecnologías, junto con los gráficos de conocimiento, el sistema mejora la detección de riesgos de 3 a 5 veces. Puede identificar las amenazas emergentes, como posibles fraudes o incumplimientos crediticios, y predecir los comportamientos futuros, lo que permite al banco mitigar los riesgos de forma proactiva antes de que aumenten. Por ejemplo, la plataforma puede detectar aplicaciones de tarjetas de crédito de alto riesgo o detectar actividades de blanqueo de dinero mediante el análisis de transacciones en tiempo real.
2. Un sistema de toma de decisiones de riesgo para varios escenarios
La infraestructura integrada permite el monitoreo de transacciones en tiempo real, la detección de fraudes y la evaluación del riesgo crediticio, procesando grandes volúmenes de datos en milisegundos. Esto garantiza una rápida toma de decisiones en diversas operaciones financieras, incluida la detección de fraudes, el blanqueo de dinero, las evaluaciones del riesgo crediticio y la aprobación de transacciones. Además, la tecnología de huellas dactilares de los dispositivos mejora la toma de decisiones al permitir el seguimiento multidispositivo, lo que permite tomar decisiones más rápidas y precisas que reducen la exposición al riesgo y fomentan la confianza de los clientes.
Al aprovechar un marco tecnológico de código abierto, el banco puede integrar sin problemas el sistema de toma de decisiones con sus recursos de datos y procesos comerciales existentes. Esto facilita la creación de un motor de toma de decisiones personalizado que se alinea con sus necesidades operativas únicas, lo que permite la consolidación de la tecnología y la optimización de los procesos.
3. Escalabilidad y adaptabilidad para satisfacer las crecientes demandas
Para mantener la eficacia del sistema, es necesario realizar actualizaciones periódicas a medida que evoluciona el fraude, lo que incluye ajustar las reglas, mejorar los modelos y actualizar los datos para anticiparse a las amenazas en constante cambio.
La plataforma ofrece una escalabilidad y adaptabilidad incomparables, lo que permite al banco ajustar las operaciones de forma dinámica a medida que aumentan los volúmenes de transacciones o surgen nuevos riesgos. Esta flexibilidad es esencial para adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado, los cambios regulatorios y los avances tecnológicos. La plataforma también generará informes de análisis de mantenimiento con resultados claros y recomendaciones prácticas, lo que permitirá a los operadores comprenderlos fácilmente y tomar las medidas adecuadas. La capacidad de ajustar y optimizar continuamente el sistema garantiza que las evaluaciones de riesgos sigan siendo precisas y estén alineadas con la estrategia operativa en evolución del banco.
Capacidades del producto
Y con estas poderosas mejoras tecnológicas implementadas, la plataforma brinda las capacidades necesarias para transformar la forma en que el banco maneja el riesgo en todas sus operaciones.
1. Flujo de trabajo operativo integral
La plataforma integra todo el proceso en un solo sistema, lo que permite la creación, las pruebas, el despliegue, la ejecución y el monitoreo de componentes esenciales como métricas, reglas y flujos de decisiones. Este marco coherente garantiza un proceso eficiente y sin fisuras desde la formulación de la estrategia hasta la implementación, con componentes reutilizables que minimizan la sobrecarga operativa y permiten una adaptación más rápida a los riesgos emergentes.
2. Plataforma de código bajo con procesamiento de lenguaje natural (NLP)
El sistema presenta un entorno de código bajo que utiliza el procesamiento del lenguaje natural (NLP) para permitir una configuración y ajustes rápidos de las estrategias de control de riesgos. Esto permite a los analistas y administradores de riesgos ajustar rápidamente las reglas y los parámetros de decisión sin necesidad de contar con una amplia experiencia técnica, lo que garantiza la agilidad para responder a los desafíos cambiantes.
3. Integración de datos internos y externos
La plataforma integra datos de fuentes internas y externas en un almacén de datos centralizado, lo que proporciona una visión integral de 360 grados del perfil de riesgo de cada cliente. Esta integración abarca todos los escenarios de riesgo, incluidos el lavado de dinero, la prevención del fraude, el riesgo crediticio y la supervisión de las transacciones, lo que garantiza una perspectiva unificada y procesable para una mejor toma de decisiones.
Los resultados
La adopción por parte del banco de una postura proactiva con respecto a la gestión de riesgos marca una evolución estratégica significativa. TrustDecisions ha tenido un impacto que va más allá de la consecución de los objetivos del banco, y ha sentado un precedente a seguir para otros bancos. La eficacia del control de riesgos del banco ahora se considera la mejor entre sus pares.
Lograr
- Volumen de 700 millones de transacciones por día
- Tiempo de respuesta de 100 milisegundos en la toma de decisiones
- Más de 200 000 transacciones por segundo
El impacto: gestión de riesgos mejorada y ahorros reconocidos
- Reducción significativa de las transacciones de alto riesgo: El banco ha registrado una disminución sustancial tanto en la entrada como en la salida de transacciones de alto riesgo. Esta reducción significa un entorno financiero más seguro y controlado.
- Disminución de las cuentas asociadas al riesgo: Ha habido una marcada disminución en la cantidad de cuentas individuales y empresariales vinculadas a actividades de alto riesgo o incluidas en listas negras, así como una disminución en las activaciones fraudulentas de nuevas tarjetas de crédito. Esto indica un control más estricto de la seguridad de las cuentas y un proceso de investigación más estricto.
- Interceptación eficaz del fraude: La implementación de nuestro sistema de gestión de control de riesgos ha sido fundamental para interceptar de manera precisa y eficiente las actividades fraudulentas. Esta competencia ha permitido al banco ahorrar miles de millones de yuanes, una hazaña reconocida tanto por el Ministerio de Seguridad Pública como por el Banco Popular de China, que subraya la eficacia del sistema y su alineación con las normas reguladoras nacionales.
Perspectivas futuras
Visualización de una infraestructura bancaria resiliente e inteligente
El viaje transformador del banco conduce hacia un futuro en el que la importancia estratégica es primordial en la industria. Esta perspectiva se basa en tres avances fundamentales que el banco ha integrado:
Smart Risk Engine, la base de la banca inteligente
El banco ha desarrollado un motor de riesgo inteligente, un motor inteligente de control de riesgos para la toma de decisiones que abarca toda la experiencia y la operación de riesgo. Esto refleja una tendencia más amplia del sector bancario hacia la automatización inteligente, donde la inteligencia artificial y el aprendizaje automático se están convirtiendo en elementos fundamentales de las estrategias de gestión de riesgos de las instituciones financieras. Estos motores no solo detectan los riesgos potenciales, sino que también los predicen, y de ese modo los previenen antes de que se manifiesten.
Sistema de monitoreo avanzado, un nuevo paradigma en la eficiencia de la toma de decisiones
En línea con los avances del banco, se ha implementado un sistema de monitoreo avanzado, que sirve como una plataforma unificada a nivel empresarial. Este sistema mejora la eficiencia de los procesos de toma de decisiones y proporciona capacidades de alerta en tiempo real. La integración de estos sistemas es fundamental para que los bancos permanezcan atentos a las amenazas emergentes y respondan a la dinámica del mercado en tiempo real.
Arquitectura distribuida, el marco para la agilidad global
La adopción por parte del banco de una arquitectura distribuida subraya su compromiso con la confiabilidad, el rendimiento y la escalabilidad. Este tipo de infraestructura está diseñada para soportar grandes volúmenes de transacciones globales y permite una implementación flexible para satisfacer las diversas demandas de las operaciones internacionales. A medida que bancos como este se adaptan a los cambios del mercado, mejoran la gestión de riesgos y afrontan los desafíos de la globalización, una arquitectura distribuida ofrece la resiliencia y la adaptabilidad necesarias para gestionar estas complejidades de manera eficaz. No se puede exagerar la importancia estratégica de estos avances. No se trata simplemente de mejoras graduales, sino que son indicativas de un cambio hacia una infraestructura bancaria más resiliente, inteligente y global. A medida que el banco siga evolucionando, estos sistemas desempeñarán un papel fundamental en la configuración del panorama financiero, ya que permitirán a la institución responder a los rápidos cambios del mercado con agilidad y perspicacia.
Conclusión
Este viaje transformador del banco ilustra el potencial de la tecnología para revolucionar las operaciones bancarias. Sirve de inspiración para que otros bancos adopten estrategias similares para mantenerse competitivos y prosperar en un sector en rápida evolución.
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