Studi Kasus: Membangun Platform Keputusan Cerdas untuk Perbankan Modern

Kemajuan pesat teknologi keuangan telah menyoroti kesenjangan yang signifikan dalam sistem perbankan tradisional, mengekspos berbagai kerentanan operasional. Ketika bank mengalami transformasi digital, mereka juga harus menavigasi persyaratan peraturan baru. Dalam studi kasus ini, kami fokus pada bank multinasional yang menavigasi tantangan ini di China, menyeimbangkan kepatuhan terhadap peraturan dengan kebutuhan untuk memberikan layanan perbankan digital yang mulus. Ini termasuk:

‍

• Hukum Keamanan Siber (2017): Memperkenalkan lokalisasi data untuk operator infrastruktur informasi penting, mengamanatkan penyimpanan data pribadi dan vital di China.

• Hukum Keamanan Data (2021)Menetapkan kerangka kerja keamanan data yang komprehensif dengan kontrol ketat pada pemrosesan data dan transfer data yang penting bagi keamanan nasional.

• Hukum Perlindungan Informasi Pribadi (2021)Undang-undang perlindungan data pribadi khusus pertama di China, menetapkan standar untuk pemrosesan dan transfer data pribadi oleh lembaga keuangan.

‍

Meskipun peraturan ini khusus untuk China, mandat serupa dan permintaan pasar yang terus meningkat untuk perlindungan penipuan yang ditingkatkan dan pengalaman perbankan digital yang lebih baik muncul di seluruh wilayah APAC.

‍

Tantangan: Merombak Sistem Warisan

Penyedia solusi bank sebelumnya memiliki reputasi lama dan diakui di pasar karena stabilitas dan kehadiran mereka yang mapan. Namun, sistem ini, yang dikembangkan selama era teknologi sebelumnya, menghadapi keterbatasan dalam mengimbangi kemajuan pesat di sektor keuangan. Meskipun dapat diandalkan, infrastruktur tidak menawarkan kelincahan dan modernisasi yang diperlukan untuk kebutuhan operasional bank yang terus berkembang, termasuk risiko transaksi, penilaian risiko kredit, operasi, pemasaran, dll. Mari kita lihat lebih dekat tantangan yang dihadapi bank.

‍

1. Data Terfragmentasi dan Kurangnya Keputusan Terpadu

Data bank tersimpan di beberapa departemen, mencegah pandangan holistik tentang perilaku pelanggan, pola transaksi, dan risiko yang muncul. Tanpa kerangka pengambilan keputusan yang terpadu, bank berjuang untuk menilai dan bertindak atas risiko di berbagai bidang — penipuan, kredit, dan kepatuhan terhadap peraturan.

‍

2. Skalabilitas Terbatas, Kustomisasi, dan Kemampuan Keputusan Real-Time

Sistem lama tidak memiliki skalabilitas untuk memproses sejumlah besar data dengan cukup cepat untuk kebutuhan keuangan modern. Pemantauan transaksi, penilaian kredit, dan pemeriksaan AML tidak efisien, tertunda, dan reaktif, bukan proaktif, menghambat kemampuan bank untuk membuat keputusan tepat waktu dan akurat. Selain itu, platform pengambilan keputusan yang digunakan beroperasi seperti kotak hitam — tidak memiliki transparansi dan fitur yang dapat disesuaikan. Ini mengarah pada ketergantungan tinggi pada tim vendor yang menciptakan frustrasi dan penundaan.

‍

3. Infrastruktur Teknologi Kaku

Infrastruktur teknologi yang ketinggalan zaman mencegah bank mengadopsi solusi baru seperti AI dan pembelajaran mesin, alat penting untuk manajemen risiko dan pengambilan keputusan real-time. Ketidakmampuan untuk mengintegrasikan teknologi ini membuat bank rentan terhadap ancaman yang muncul, terutama di bidang penipuan, AML, dan risiko kredit.

‍

4. Kepatuhan Peraturan yang Kompleks

Menavigasi lingkungan peraturan ketat China, dengan undang-undang seperti Hukum Keamanan Siber dan Undang-Undang Perlindungan Informasi Pribadi, menambah lapisan kompleksitas tambahan. Bank membutuhkan solusi yang dapat memastikan kepatuhan penuh terhadap lokalisasi data, praktik AML, dan peraturan transfer data lintas batas, sambil tetap mempertahankan kelincahan operasional.

‍

Solusi Kami: Membangun Platform Inti Kecerdasan Numerik

Untuk mengatasi tantangan ini, TrustDecision membantu bank membangun platform pengambilan keputusan yang terpadu dan cerdas yang membuat keputusan berbasis data real-time di berbagai risiko keuangan. Solusinya terbagi menjadi dua bagian utama: peningkatan teknologi yang memberdayakannya, dan fitur produk yang membuat pengambilan keputusan di seluruh operasi lebih lancar dan lebih efisien.

Peningkatan Teknologi

1. Deteksi Risiko Bertenaga AI dan Analisis Prediktif

Platform ini menggunakan AI canggih dan model pembelajaran mesin untuk menganalisis pola transaksi, riwayat kredit, dan perilaku pelanggan secara real-time. Memanfaatkan teknologi ini, bersama dengan grafik pengetahuan, sistem meningkatkan deteksi risiko sebanyak 3 hingga 5 kali lipat. Ini dapat mengidentifikasi ancaman yang muncul seperti potensi penipuan atau default kredit dan memprediksi perilaku di masa depan, memungkinkan bank untuk secara proaktif mengurangi risiko sebelum meningkat. Misalnya, platform dapat menandai aplikasi kartu kredit berisiko tinggi atau mendeteksi aktivitas pencucian uang melalui analisis transaksi real-time.

‍

2. Satu Sistem Keputusan Risiko untuk Berbagai Skenario

Infrastruktur terintegrasi memungkinkan pemantauan transaksi real-time, deteksi penipuan, dan evaluasi risiko kredit, memproses volume data dalam jumlah besar dalam milidetik. Ini memastikan pengambilan keputusan yang cepat di berbagai operasi keuangan, termasuk deteksi penipuan, AML, penilaian risiko kredit, dan persetujuan transaksi. Selain itu, teknologi sidik jari perangkat meningkatkan pengambilan keputusan dengan mengaktifkan pelacakan lintas perangkat, yang mengarah ke keputusan yang lebih cepat dan lebih akurat yang mengurangi paparan risiko dan membangun kepercayaan pelanggan.

‍

Dengan memanfaatkan kerangka teknologi open-source, bank dapat dengan mulus mengintegrasikan sistem pengambilan keputusan dengan sumber daya data dan proses bisnis yang ada. Ini memfasilitasi penciptaan mesin pengambilan keputusan yang disesuaikan yang selaras dengan kebutuhan operasionalnya yang unik, memungkinkan konsolidasi teknologi dan pengoptimalan proses.

‍

3. Skalabilitas dan Kemampuan Beradaptasi untuk Memenuhi Permintaan yang Tumbuh

Agar sistem tetap efektif, pembaruan rutin diperlukan seiring berkembangnya penipuan, termasuk menyesuaikan aturan, meningkatkan model, dan menyegarkan data untuk tetap berada di depan ancaman yang selalu berubah.

‍

Platform ini menawarkan skalabilitas dan kemampuan beradaptasi yang tak tertandingi, memungkinkan bank untuk menyesuaikan operasi secara dinamis saat volume transaksi tumbuh atau risiko baru muncul. Fleksibilitas ini sangat penting untuk beradaptasi dengan kondisi pasar yang berkembang, perubahan peraturan, dan kemajuan teknologi. Platform ini juga akan menghasilkan laporan analisis pemeliharaan dengan hasil yang jelas dan rekomendasi yang dapat ditindaklanjuti, memungkinkan operator untuk dengan mudah memahaminya dan mengambil tindakan yang tepat. Kemampuan untuk menyempurnakan dan terus mengoptimalkan sistem memastikan bahwa penilaian risiko tetap akurat dan selaras dengan strategi operasional bank yang terus berkembang.

Kemampuan Produk

Dan dengan peningkatan teknologi yang kuat ini, platform menyediakan kemampuan yang diperlukan untuk mengubah cara bank menangani risiko di seluruh operasinya.

‍

1. Alur Kerja Operasional Ujung ke ujung

Platform ini mengintegrasikan seluruh proses ke dalam satu sistem, memungkinkan pembuatan, pengujian, penerapan, eksekusi, dan pemantauan komponen penting seperti metrik, aturan, dan aliran keputusan. Kerangka kerja kohesif ini memastikan proses yang mulus dan efisien dari perumusan strategi hingga implementasi, dengan komponen yang dapat digunakan kembali yang meminimalkan overhead operasional dan memungkinkan adaptasi lebih cepat terhadap risiko yang muncul.

‍

2. Platform Kode Rendah dengan Pemrosesan Bahasa Alami (NLP)

Sistem ini memiliki lingkungan kode rendah yang menggunakan pemrosesan bahasa alami (NLP) untuk memungkinkan konfigurasi cepat dan penyesuaian strategi pengendalian risiko. Hal ini memungkinkan manajer risiko dan analis untuk dengan cepat menyempurnakan aturan dan parameter keputusan tanpa memerlukan keahlian teknis yang luas, memastikan kelincahan dalam menanggapi tantangan yang berkembang.

‍

3. Integrasi Data Internal dan Eksternal

Platform ini mengintegrasikan data dari sumber internal dan eksternal ke dalam gudang data terpusat, memberikan pandangan 360 derajat yang komprehensif dari profil risiko setiap pelanggan. Integrasi ini mencakup semua skenario risiko, termasuk AML, pencegahan penipuan, risiko kredit, dan pemantauan transaksi, memastikan perspektif terpadu dan dapat ditindaklanjuti untuk pengambilan keputusan yang lebih baik.

‍

‍

Hasilnya

Penerapan sikap proaktif bank terhadap manajemen risiko menandai evolusi strategis yang signifikan. TrustDecisions telah berdampak melampaui pencapaian tujuan bank, menetapkan preseden bagi bank lain untuk diikuti. Efektivitas pengendalian risiko bank sekarang dianggap yang terbaik di antara rekan-rekannya.

‍

Mencapai

• 700 juta volume transaksi per hari

• Waktu respons 100 milidetik dalam pengambilan keputusan

• 200.000+ transaksi per detik

‍

Dampaknya: Peningkatan Manajemen Risiko dan Penghematan yang Diakui

• Pengurangan yang signifikan dalam transaksi berisiko tinggi: Bank telah menyaksikan penurunan substanSIAL baik dalam arus masuk dan keluar transaksi berisiko tinggi. Pengurangan ini menandakan lingkungan keuangan yang lebih aman dan terkontrol.

• Penurunan Akun Terkait Risiko: Ada penurunan yang nyata dalam jumlah akun individu dan bisnis yang terkait dengan aktivitas berisiko tinggi atau daftar hitam, serta penurunan aktivasi kartu kredit baru yang curang. Ini menunjukkan cengkeraman yang lebih ketat pada keamanan akun dan proses pemeriksaan yang lebih ketat.

• Intersepsi Penipuan yang Efektif: Menerapkan Sistem Manajemen Pengendalian Risiko kami sangat penting dalam mencegat aktivitas penipuan secara akurat dan efisien. Kemahiran ini telah menyebabkan bank menghemat miliaran dalam RMB, sebuah prestasi yang diakui oleh Kementerian Keamanan Publik dan Bank Rakyat China, menggarisbawahi efektivitas dan keselarasan sistem dengan standar peraturan nasional.

‍

Prospek Masa Depan

Membayangkan Infrastruktur Perbankan yang Tangguh dan Cerdas

Perjalanan transformatif bank mengarah ke masa depan di mana signifikansi strategis sangat penting dalam industri. Prospek ini didasarkan pada tiga kemajuan inti yang telah diintegrasikan bank:

‍

Mesin Risiko Cerdas, Dasar Perbankan Cerdas

Bank telah mengembangkan mesin risiko cerdas, mesin pengendalian risiko pengambilan keputusan cerdas yang mencakup seluruh pengalaman dan operasi risiko. Ini mencerminkan tren yang lebih luas di sektor perbankan menuju otomatisasi cerdas, di mana kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin menjadi pusat strategi manajemen risiko lembaga keuangan. Mesin semacam itu tidak hanya dapat mendeteksi tetapi juga memprediksi potensi risiko, sehingga mencegahnya sebelum terwujud.

‍

Sistem Pemantauan Tingkat Lanjut, Paradigma Baru dalam Efisiensi Pengambilan Keputusan

Sejalan dengan kemajuan bank, sistem pemantauan canggih telah diterapkan, yang berfungsi sebagai platform tingkat perusahaan terpadu. Sistem ini meningkatkan efisiensi proses pengambilan keputusan dan menyediakan kemampuan peringatan real-time. Mengintegrasikan sistem tersebut sangat penting bagi bank untuk tetap waspada terhadap ancaman yang muncul dan menanggapi dinamika pasar secara real-time.

‍

Arsitektur Terdistribusi, Kerangka Kerja untuk Kelincahan Global

Pelukan bank terhadap arsitektur terdistribusi menggarisbawahi komitmennya terhadap keandalan, kinerja, dan skalabilitas. Jenis infrastruktur ini dirancang untuk mendukung volume transaksi global yang luas dan memungkinkan penyebaran yang fleksibel untuk memenuhi beragam tuntutan operasi internasional. Ketika bank seperti ini beradaptasi dengan perubahan pasar, meningkatkan manajemen risiko, dan menavigasi tantangan globalisasi, arsitektur terdistribusi menawarkan ketahanan dan kemampuan beradaptasi yang diperlukan untuk mengelola kompleksitas ini secara efektif. Signifikansi strategis dari kemajuan ini tidak dapat dilebih-lebihkan. Ini bukan hanya perbaikan bertahap tetapi juga menunjukkan pergeseran menuju infrastruktur perbankan yang lebih tangguh, cerdas, dan global. Ketika bank terus berkembang, sistem ini akan memainkan peran integral dalam membentuk lanskap keuangan, memungkinkan lembaga untuk menanggapi perubahan yang serba cepat di pasar dengan kelincahan dan wawasan.

‍

Kesimpulan

Perjalanan transformatif bank ini menggambarkan potensi teknologi dalam merevolusi operasi perbankan. Ini berfungsi sebagai inspirasi bagi bank lain untuk mengadopsi strategi serupa untuk tetap kompetitif dan berkembang dalam industri yang berkembang pesat.