تأتي إدارة أعمال التجارة الإلكترونية بنصيبها العادل من التحديات، ولكن القليل منها محبط ومضر مثل الاحتيال. تخيل هذا: لقد أنفقت كل ميزانية التسويق للإعلان عن علامتك التجارية ومنتجاتك، وجذبت تدفقًا ثابتًا من العملاء، وفجأة تصطدم بموجة من التسجيل غير المرغوب فيه، وإساءة استخدام الترويج، وعمليات رد المبالغ المدفوعة وجميع أنواع الحالات الشاذة. إنه سيناريو شائع تواجهه الشركات، وغالبًا ما يتم التقليل من تعقيد وأهمية منع الاحتيال.
المخاطر كبيرة، حيث من المتوقع أن تتجاوز خسائر الاحتيال في التجارة الإلكترونية العالمية 48 مليار دولار على مستوى العالم في عام 2023. سواء كنت شركة ناشئة تشهد زيادة في حجم المعاملات أو مؤسسة راسخة تتوسع دوليًا، فإن فهم وقت وكيفية ترقية نهج إدارة الاحتيال أمر أساسي. ستستفيد معظم شركات التجارة الإلكترونية من منع الاحتيال الذي توفره بوابات الدفع التي تتعامل معها. هنا نقوم بتفصيل الاختلافات بين ذلك وموفر الحلول التابع لجهة خارجية - مقارنة الإيجابيات والسلبيات والعوامل التي يجب مراعاتها.
منع الاحتيال في بوابة الدفع
تقدم معظم بوابات الدفع الراسخة أدوات مدمجة لمنع الاحتيال تركز على مرحلة المعاملات في رحلة العميل. تم تصميم هذه الأدوات لاكتشاف الأنشطة الاحتيالية الشائعة وحظرها أثناء المعاملة، مما يوفر طبقة من الأمان مدمجة مباشرة في تدفق معالجة الدفع. إنه حل مناسب وفعال من حيث التكلفة لأنه يتطلب الحد الأدنى من الإعداد والصيانة، وفي بعض الحالات يتم تضمينه دون أي تكلفة إضافية.
يبدأ التحدي عندما تتوسع أعمال التجارة الإلكترونية، حيث تصبح العمليات أكثر تعقيدًا وربما تتخلى عن حذرها في إدارة المخاطر. هذه هي بالضبط أنواع المتاجر عبر الإنترنت التي يحب المحتالون استهدافها، وخاصة المنتجات ذات قيم إعادة البيع العالية. من الصعب معالجة مجموعة واسعة من التهديدات خارج رحلة الدفع بما في ذلك التسجيلات المزيفة والمضاربة وغسيل الأموال وتخزين المخزون ومخططات الاحتيال المعقدة الأخرى عن طريق بوابات الدفع.
للتجار الذين يخدمون عبر الحدود عبر مناطق مختلفة ويستلزمون قنوات دفع متعددة. كل قناة تحكمها مجموعة بروتوكولات التحكم في المخاطر الخاصة بها تعقد مهمة الحفاظ على معايير إدارة المخاطر الموحدة عبر المتجر. يمكن أن يؤدي هذا التجزؤ إلى تناقضات في تجربة العملاء وثغرات في التدابير الأمنية.
مزود حلول الاحتيال من طرف ثالث
ليس كل شيء، ولكن بعض موردي منع الاحتيال يقدمون منصات تغطي رحلة الاحتيال الأوسع نطاقًا، بدءًا من تأهيل المستخدم وحتى مراقبة ما بعد المعاملات. يجب أن تبدو التغطية الشاملة لنظام الكشف عن الاحتيال كما يلي:
- إعداد المستخدم: تبدأ العملية بالتدقيق في تسجيل المستخدم الجديد وعمليات تسجيل الدخول، ونشر تقنيات التحقق مثل التحليلات السلوكية وبصمات الجهاز لتحديد النشاط المشبوه منذ البداية والتمييز بين تسجيل الإنسان/البوت. يسمح هذا الاكتشاف المبكر والنظر في أنماط سلوك المستخدم الأوسع بإجراء تقييم أكثر دقة خلال مرحلة المعاملة.
- مراقبة ما قبل المعاملة: قبل أن تصل إلى مرحلة الدفع، هناك علامات يجب تحديدها من خلال سلوك التصفح والتردد والتوقيت والبيانات والأنماط التاريخية بين/عبر شريحة المستخدمين.
- الموافقة على المعاملة: في مرحلة المعاملة، يعد تقييم المخاطر في الوقت الفعلي هو المفتاح ويمكن تحقيق ذلك من خلال نماذج التعلم الآلي التي تأخذ في الاعتبار مجموعة واسعة من نقاط البيانات لضمان معالجة المعاملات المشروعة بينما يتم وضع علامة على المعاملات الاحتيالية أو حظرها على الفور.
- تحليل ما بعد المعاملة: هذا الجزء مهم لتحديد الاحتيال الذي قد لا يكون واضحًا على الفور أثناء المعاملة الأولية. تسمح الخدمات مثل تنبيه رد المبالغ المدفوعة للتاجر بحل النزاع مع العملاء قبل أن يتصاعد إلى البنوك ويؤدي إلى رد المبالغ المدفوعة.
- برنامج الترويج أو الإحالة: أثناء الحملات الترويجية، المفتاح هو الحصول على أكبر عائد على الاستثمار من الدولارات التي تنفقها. يجب أن يكتشف مزود الحلول الجيد إساءة الاستخدام مثل استخدام حسابات متعددة للمطالبة بالخصومات أو استغلال برامج الإحالة أو استرداد قسائم متعددة.
نظرًا لأن إدارة مخاطر الاحتيال هي العمل الأساسي لموفري الحلول التابعين لجهات خارجية، فإنهم لا يتنازلون عن التكنولوجيا. أيضًا، يمكن للتاجر الاستفادة من مصادر البيانات الشاملة من شبكة قواعد البيانات العالمية الخاصة به لاكتشاف الاحتيال بشكل أسهل وأسرع.
لا يمكننا أن نقولها للجميع ولكن يمكننا أن نقولها لأنفسنا. في TrustDecision، اكتشفنا أن 10٪ من المعاملات عالية المخاطر مرتبطة بأجهزة ذات تطبيقات متعلقة بالاحتيال. لهذا السبب، لدينا فريق متخصص لتحسين أدائنا باستمرار بصمة الجهاز التكنولوجيا مع الحفاظ على امتثالها لجميع متاجر التطبيقات.
من خلال الخبرة الواسعة في أبحاث السوق السوداء وخبرة مكافحة الاحتيال، نقدم استراتيجيات ونماذج مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الصناعة المحددة. نحن نركز بشكل كبير على التحسين المستمر للنماذج الاستراتيجية، بناءً على التأثير المتطور للمخاطر، مما يضمن آلية دفاع مشتركة فعالة عبر قنوات الدفع المختلفة.
تقوم TrustDecision بدمج مجموعات البيانات الداخلية الخاصة بنا وتوسيع نطاق مصادر البيانات من القنوات الأخرى بشكل تعاوني أيضًا. إن جمع البيانات المكثف هذا يعزز قدرتنا على إجراء تقييم أكثر دقة للمخاطر، مما يوفر منظورًا أكثر اكتمالًا مما هو متاح عادةً من خلال التحكم الداخلي في المخاطر.
فيما يلي نظرة عامة على المقارنة:
عوامل يجب مراعاتها في إدارة الاحتيال المناسبة لعملك
خطوات اختيار الحل المناسب
- تقييم احتياجاتك: قم بإجراء تقييم مفصل لمخاطر الاحتيال الحالية والمستقبلية
- تحليل بيانات المعاملات: افحص أنماط المعاملات السابقة للأنشطة الاحتيالية وقطاعها وفقًا لمعايير مختلفة مثل الموقع الجغرافي وطريقة الدفع وحجم المعاملة ونوع العميل.
- تقييم حادث الاحتيال الحالي: توثيق وتحليل جميع حوادث الاحتيال السابقة وتحديد السبب الجذري وفهم نقاط الضعف في أنظمتك الحالية
- توقع المخاطر المستقبلية: ضع في اعتبارك كيف يمكن لنمو الأعمال والتوسع، وخاصة في الأسواق الجديدة، أن يؤدي إلى مخاطر احتيال جديدة ورغبة الشركة في المخاطرة.
- تقييم الخيارات: قارن بين ميزات وتكلفة وإمكانيات بوابات الدفع وحلول الطرف الثالث
- التجربة والتعليقات: قم بتجربة تجربة مع بعض البدائل واطلع على الأفضل لنشاطك التجاري
- المراقبة والتحسين المستمران: مراجعة منتظمة لاستراتيجياتك الحالية لمنع الاحتيال ومواكبة أحدث التقنيات المتاحة للتحسين - سواء من حيث القدرة أو التكلفة أو الكفاءة.
باختصار
يعد اختيار استراتيجية إدارة الاحتيال الصحيحة أمرًا بالغ الأهمية لحماية أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك. بينما يوفر حل بوابة الدفع الراحة، يمكن لمقدمي الحلول من الجهات الخارجية تقديم حماية متقدمة وقابلة للتخصيص ضرورية للشركات المتنامية وعالية المخاطر. قم بتقييم احتياجاتك وفهم المخاطر واختيار الحل الذي يوازن بين الأمان والتكلفة وتجربة العملاء.
.jpeg)
