Calificación crediticia
Ya sea que se trate de BNPL, tarjetas de crédito, préstamos en efectivo o P2P, nuestros modelos se adaptan a su caso de uso crediticio específico y a su apetito por el riesgo. TrustDecision ofrece opciones de colaboración flexibles:
Nuestra calificación crediticia combina el uso de las empresas de telecomunicaciones, la presencia digital, la inteligencia de los dispositivos y los patrones de comportamiento, lo que brinda una visibilidad de riesgo más profunda cuando los datos de las oficinas tradicionales no son suficientes.
Acelere las aprobaciones con API de puntuación de milisegundos diseñadas para los prestamistas que dan prioridad a los dispositivos móviles. Reduzca las revisiones manuales, incorpore más rápido y reduzca el tiempo de espera.
Hacemos un seguimiento de los patrones de pago, la actividad de las líneas de crédito y los cambios de comportamiento para actualizar las puntuaciones en tiempo real, lo que contribuye a las evaluaciones del riesgo de préstamos intermedios, las alertas tempranas y los ajustes de las líneas de crédito.
La huella digital del dispositivo de TrustDecision le ayuda a detectar señales de fraude ocultas y a evaluar el riesgo de los usuarios en cada paso, desde el inicio de sesión hasta la supervisión de pagos y préstamos.
Detecte los intentos de inicio de sesión desde dispositivos desconocidos o riesgosos para evitar el fraude de ingeniería social y ATO.
Detecta y detiene a los usuarios abusivos que se aprovechan de las promociones, las referencias o las recargas creando varias cuentas desde el mismo dispositivo.
Aplica controles de riesgo de los dispositivos durante el registro o el pago para identificar a los usuarios poco confiables y reducir los falsos positivos.
Utilice la estabilidad del dispositivo, el historial de comportamiento y la coherencia de los datos para complementar los datos de KYC y de la oficina, y apruebe de forma segura a los usuarios desatendidos.
Detecta actividades sospechosas como la suplantación de ubicaciones, los restablecimientos de fábrica o el uso compartido de dispositivos antes de desembolsar los préstamos.
Realice un seguimiento de los cambios de comportamiento posteriores al desembolso, como los dispositivos nuevos o el uso anormal, para detectar los cambios de riesgo de manera temprana.
Usamos una combinación de información demográfica, registros de agencias de crédito, información sobre dispositivos, datos de telecomunicaciones, historial de pagos y actividad de cuentas para generar puntajes crediticios precisos y confiables.
Utilizamos una combinación de algoritmos de aprendizaje automático tradicionales y avanzados para garantizar la precisión y la adaptabilidad en la calificación crediticia y las decisiones de riesgo. Entre ellos se incluyen:
Adoptamos un modelo de «campeón-retador», en el que el tráfico se divide (por ejemplo, un 90%/10%) entre la estrategia existente (campeón) y la nueva regla (retador). Tras un periodo de tiempo, comparamos las métricas clave, como la tasa de aprobación, la tasa de incumplimiento, la rentabilidad y los cambios en la distribución de clientes. Si el candidato obtiene una mayor aprobación o beneficios con un riesgo controlable, puede implementarlo por completo.
Ponemos un gran énfasis en la explicabilidad. Cada puntuación viene con códigos de motivos claros y explicaciones sobre las acciones adversas, para que los clientes puedan entender los factores que impulsan las aprobaciones o rechazos. Esto no solo ayuda a cumplir con los requisitos reglamentarios, sino que también proporciona a los clientes una mayor transparencia, lo que refuerza la equidad y la confianza en el proceso de toma de decisiones.
La integración está diseñada para ser flexible y fluida. Nuestra solución admite llamadas a la API en tiempo real y despliegues locales y en la nube. Está optimizada para ofrecer una baja latencia, una alta escalabilidad y compatibilidad con los sistemas bancarios básicos y de originación de préstamos existentes, lo que permite a los clientes integrar la calificación crediticia en sus flujos de trabajo sin realizar cambios importantes en la infraestructura.
Detects behavioral anomalies by analyzing multi-source data and uncovering hidden risk signals
Recommends and refines decision strategies by mining features, testing variables, and adapting to evolving scenarios
Accelerates rule configuration, test validation, and model deployment through intelligent task automation
Automatically interprets and summarizes key insights from complex reports to streamline decision-making and reviews
Detects behavioral anomalies by analyzing multi-source data and uncovering hidden risk signals
Hablemos de sus necesidades: lo ayudaremos a encontrar la solución correcta y, a continuación, lo guiaremos a través de una prueba rápida y lista para la API para demostrar los resultados.
