Adquisición de cuentas (ATO)

¿Qué es la toma de control de cuentas?

El fraude por apropiación de cuentas se produce cuando los ciberdelincuentes obtienen acceso no autorizado a la cuenta en línea de un usuario (como la banca, el comercio electrónico o las redes sociales) mediante credenciales robadas u otras tácticas fraudulentas. Una vez dentro, los atacantes pueden robar fondos, realizar compras no autorizadas, explotar información personal o incluso cometer robo de identidad.

¿Cómo ocurre la apropiación de cuentas?

1. Ataques de suplantación
   • Robo de credenciales: los estafadores engañan a las personas para que proporcionen credenciales de inicio de sesión a través de correos electrónicos o mensajes engañosos.
   • Los atacantes crean páginas de inicio de sesión falsas para recopilar nombres de usuario y contraseñas.
2. Violaciones de datos
   • Datos comprometidos: los nombres de usuario y contraseñas robados de violaciones de datos anteriores se venden en la web oscura.
   • Los atacantes utilizan credenciales de inicio de sesión comprometidas para obtener acceso no autorizado.
3. Malware
   • Registro de teclas: el malware, incluidos los registradores de teclas, graba las pulsaciones de teclas para capturar los detalles de inicio de sesión.
   • El spyware recopila de forma encubierta las credenciales de los usuarios y las transmite al estafador
4. Ingeniería social
   • Los atacantes manipulan a las víctimas mediante suplantación de identidad o trucos psicológicos para extraer los datos de inicio de sesión.
   • Las tácticas comunes incluyen hacerse pasar por representantes de atención al cliente o usar alertas falsas
   
   
5. Reutilización de contraseñas
   • ‍Relleno de credenciales: Usar credenciales robadas de una violación para acceder a cuentas en las que se usan las mismas contraseñas.
   • La reutilización de contraseñas en diferentes cuentas hace que los usuarios sean más vulnerables.
6. ‍Intercambio de SIM
   • Los estafadores secuestran números móviles para interceptar códigos de autenticación basados en SMS, eludiendo las capas de seguridad.
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Ejemplos de ataques de apropiación de cuentas

1. Fraude bancario: Los delincuentes acceden a cuentas bancarias en línea para desviar fondos.
2. Fraude de comercio: Los atacantes hacen pedidos utilizando los datos de tarjetas de crédito almacenados.
3. Toma de control de las redes sociales: Los piratas informáticos difunden información errónea o realizan estafas utilizando cuentas comprometidas.

¿Cuáles son los impactos de la toma de control de cuentas en las empresas?

1. Pérdidas financieras
   
   • Transacciones no autorizadas: pérdidas financieras directas derivadas de transacciones fraudulentas realizadas con cuentas comprometidas. Las transacciones no autorizadas provocan un daño financiero directo.
   • Las empresas se enfrentan a devoluciones de cargos debido a compras fraudulentas.
2. Confianza del cliente
   
   • Erosión de la confianza: pérdida de confianza de los clientes debido a la percepción de que las medidas de seguridad son inadecuadas. La publicidad negativa derivada de las brechas de seguridad puede disuadir a los nuevos clientes.
3. Interrupción operativa
   
   • Mayores costos de soporte: costos más altos de atención al cliente para resolver las cuentas comprometidas y mitigar los daños.
   • Se necesitan recursos adicionales para mejorar los sistemas de detección de fraudes.
4. Consecuencias legales y reglamentarias
   
   • Problemas de cumplimiento: posibles multas y repercusiones legales por no proteger adecuadamente las cuentas de los clientes. Las multas reglamentarias y las responsabilidades legales se derivan de medidas de seguridad inadecuadas.
   • Las leyes de protección de datos, como el RGPD y la CCPA, exigen una autenticación sólida de los usuarios.
5. Reputación de marca
   
   • Publicidad negativa: daño a la imagen de marca de la empresa debido a incidentes de apropiación de cuentas de alto perfil.

Cómo evitar la apropiación de cuentas

1. Reforzar la autenticación

• Autenticación multifactor (MFA): Exigir un paso de verificación adicional más allá de las contraseñas.
• Verificación biométrica: Utilice el reconocimiento facial, las huellas dactilares o la autenticación por voz.
• Análisis del comportamiento: Supervise los comportamientos de inicio de sesión para detectar anomalías, como el uso inusual de los dispositivos o las ubicaciones geográficas.

2. Implemente mecanismos de detección de apropiación de cuentas

• Detección de fraudes basada en inteligencia artificial: Identifique los intentos de inicio de sesión sospechosos y la actividad de la cuenta.
• Puntuación de riesgo en tiempo real: Asigne puntuaciones de riesgo a los inicios de sesión en función del dispositivo, la reputación de la IP y el comportamiento anterior.
• Monitorización de sesiones: Detecte varios intentos de inicio de sesión desde diferentes ubicaciones en plazos cortos.

3. Educar a los usuarios sobre las mejores prácticas de seguridad

• Fomente contraseñas únicas y seguras para cada cuenta.
• Advierta contra los intentos de suplantación de identidad y los enlaces de correo electrónico sospechosos.
• Promueva el uso de administradores de contraseñas para almacenar las credenciales de forma segura.

4. Procesos seguros de inicio de sesión y recuperación

• Limite el número de intentos fallidos de inicio de sesión antes del bloqueo de la cuenta.
• Exija la verificación de identidad para restablecer la contraseña.
• Implemente mecanismos de detección de bots o CAPTCHA para evitar el exceso de credenciales.

Cómo detener la apropiación de cuentas

Para prevenir eficazmente el fraude por apropiación de cuentas, las empresas deben implementar un enfoque de seguridad de varios niveles que incluya la detección del fraude, la verificación de identidad y los controles de autenticación adaptables.

1. Detección de fraude por robo de cuentas

• Análisis impulsado por IA: Identifique patrones de comportamiento de inicio de sesión fraudulentos en tiempo real.
• Toma de huellas digitales del dispositivo: Rastrea y reconoce dispositivos confiables para detectar el acceso no autorizado.
• Análisis de reputación IP: Marque las direcciones IP de alto riesgo vinculadas a fraudes, bots o proxies.

2. Capas de seguridad preventiva

• autenticación cifrada: Proteja las credenciales con técnicas de hash y salado.
• Inteligencia de amenazas en tiempo real: Supervise continuamente las fuentes de ataque y bloquee las actividades sospechosas de forma proactiva.

3. Controles de acceso y autenticación adaptativos

• Autenticación dinámica basada en riesgos: Ajustar los requisitos de seguridad en función de los niveles de riesgo de los usuarios.
• Autenticación escalonada: Exigir una verificación adicional para las transacciones de alto riesgo o el comportamiento anormal de inicio de sesión.

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