Seiring berakhirnya tahun, dua fenomena belanja global—Jumat Hitam dan Senin Cyber—akan memicu hiruk-pikuk konsumen. Untuk pedagang e-commerce lintas batas global, ini bukan hanya waktu untuk penjualan yang meningkat — ini juga waktu utama bagi penipu untuk menyerang.
Menjelang musim liburan 2024, pedagang harus memprioritaskan peningkatan strategi pencegahan penipuan mereka untuk melindungi keuntungan dan reputasi mereka. TrustDecision telah mengidentifikasi tiga risiko penipuan utama yang cenderung melonjak selama acara penjualan besar-besaran ini: yaitu penyalahgunaan promo, eksploitasi saluran SMS, dan penipuan tagihan balik.
Risiko 1: Penyalahgunaan Promosi dan “Pertanian Kupon”
Salah satu ancaman yang paling umum adalah penyalahgunaan promosi. Selama liburan, platform meluncurkan diskon, kupon, dan penjualan kilat untuk menarik pembeli. Sementara promosi ini meningkatkan keterlibatan, mereka juga membuka pintu bagi penipu yang mengeksploitasi kerentanan sistem untuk keuntungan ilegal. Scalper profesional, yang sekarang telah berkembang menjadi industri jutaan dolar, sering dipersenjatai dengan alat canggih dan jaringan yang terorganisir dengan baik, memanfaatkan kampanye pemasaran untuk mendapatkan keuntungan cepat. Berikut adalah dua taktik umum yang mereka gunakan:
Pendaftaran Sampah
Penipuan dimulai dengan langkah sederhana: membuat akun. Dalam dunia penipuan online, penipu bekerja sama dengan pemain curang seperti penjual kartu, layanan verifikasi SMS, dan broker akun. Menggunakan alat otomatis, mereka menghasilkan akun palsu secara massal, membangun database profil besar yang siap untuk disalahgunakan.
Langkah lain yang harus dilakukan untuk aktor jahat ini adalah isian kredenSIAL. Mereka mengumpulkan nama pengguna dan kata sandi yang bocor dari web dan menggunakan alat otomatis untuk mencoba masuk ke beberapa platform. Jika mereka memecahkan akun, itu menjadi landasan peluncuran untuk semua jenis skema penipuan, menempatkan platform dan penggunanya dalam risiko.
Penipuan Promosi
Setelah penipu ini memiliki akses ke akun palsu atau curian, mereka pergi bekerja. Berbekal bot dan skrip, mereka terjun ke kampanye promosi, melakukan skema seperti rujukan palsu, pesanan palsu, penimbunan kupon, dan menjual kembali poin hadiah.
Ambil flash sales sebagai contoh. Penipu menggunakan alat otomatis untuk membanjiri sistem dengan permintaan, merebut item terbatas lebih cepat daripada reaksi pembeli nyata. Barang-barang ini kemudian dibalik untuk mendapatkan keuntungan. Kupon, hadiah, dan fasilitas promosi lainnya? Itu diambil dalam jumlah besar dengan akun palsu dan dijual di pasar pihak ketiga.
Dengan mengeksploitasi celah dalam kampanye promosi, penipu tidak hanya membuat frustrasi bisnis tetapi juga meninggalkan pelanggan nyata dalam kedinginan. Hasilnya? Gelombang keluhan dan penurunan kepercayaan merek.
Penipuan ini tidak hanya merugikan pedagang — mereka mengacaukan seluruh ekosistem. Platform melihat metrik kinerja iklan yang miring, operasi yang terganggu, dan kenaikan biaya saat mereka berebut merespons. Efek riak menghantam semua orang, menjadikan pencegahan penipuan harus dimiliki oleh platform apa pun yang ingin berkembang di pasar kompetitif saat ini.
Risiko 2: Eksploitasi Saluran SMS
Penipu dengan cepat mengeksploitasi sistem verifikasi SMS, landasan keamanan e-commerce. Platform e-commerce biasanya menggunakan kata sandi satu kali SMS (OTP) untuk memverifikasi akun pengguna atau mengirim pemberitahuan pelanggan penting, tetapi penipu mengubah saluran ini menjadi kerentanan. Menggunakan sejumlah besar nomor telepon palsu dan alat otomatis, mereka membebani sistem SMS, membajak antarmuka untuk mengirim pesan. Gangguan ini mencegah pengguna yang sah menerima pemberitahuan penting dan merusak pengalaman belanja mereka, sementara juga memungkinkan penipu membeli dengan akun palsu dan menyebabkan kerugian finansial.
Serangan semacam ini dapat terjadi karena beberapa alasan: mungkin kecurangan langsung oleh penyedia layanan SMS, sabotase dari pesaing, atau serangan langsung oleh jaringan penipuan.
Konsekuensinya sangat luas. Selain menguras sumber daya dan mengumpulkan biaya, serangan ini dapat memicu banjir keluhan pengguna, terkadang menyebabkan layanan SMS ditangguhkan sepenuhnya. Pengguna yang tidak bersalah terjebak dalam baku tembak, dan platform berisiko merusak reputasi merek mereka. Agar sistem berjalan lancar dan pengguna senang, bisnis harus mengambil langkah-langkah kuat untuk mengamankan saluran SMS mereka dari penyalahgunaan.
Risiko 3: Chargeback
Penipuan pembayaran adalah ancaman yang paling umum — dan paling merusak — dalam e-commerce lintas batas. Pada intinya adalah masalah tagihan balik, yang datang dalam dua bentuk utama:
- Chargeback Tidak Sah: Ini terjadi ketika kartu kredit curian digunakan untuk pembelian. Pemegang kartu yang sah membantah transaksi, membiarkan pedagang menanggung persediaan yang hilang dan pengembalian uang.
- Chargeback Ramah: Jenis ini kurang tentang pencurian dan lebih banyak tentang eksploitasi. Pelanggan membantah transaksi yang sah, mengklaim masalah seperti deskripsi produk yang tidak akurat atau harapan yang tidak terpenuhi, seringkali untuk mendapatkan pengembalian dana secara tidak adil.
Chargeback yang tidak sah seringkali merupakan hasil dari rantai penipuan yang canggih. Data kartu yang dicuri diperoleh melalui phishing, peretasan, atau metode terlarang lainnya. Penipu menguji kartu-kartu ini dengan transaksi kecil sebelum melakukan pembelian yang lebih besar. Setelah mereka mengamankan barang-barang bernilai tinggi, ini dengan cepat dijual kembali, meninggalkan pedagang untuk berurusan dengan dampaknya. Kegiatan ini telah berkembang menjadi industri yang lengkap, dengan jaringan penipuan membangun seluruh rantai pasokan di sekitar data kartu yang dicuri. Mari kita lihat sekilas cara kerjanya:
Pertama, penipu harus mengumpulkan informasi kartu.
Ini adalah dasar dari operasi mereka. Mereka memperoleh data kartu kredit melalui penipuan phishing, pelanggaran database, malware, atau taktik rekayasa sosial untuk mengumpulkan detail pribadi. “Vendor data” ini memainkan peran kunci dalam memasukkan informasi yang dicuri ke dalam ekosistem penipuan.
Setelah mereka memiliki data, langkah selanjutnya adalah memverifikasi validitasnya.
Penipu menggunakan platform atau alat khusus untuk menyaring data yang dicuri, memisahkan informasi kartu kredit yang dapat digunakan dari catatan usang atau tidak valid. Ini memastikan bahwa hanya kartu kerja yang berhasil mencapai tahap berikutnya.
Dengan kartu terverifikasi di tangan, mereka melanjutkan ke uji kartu dan saluran pembayaran.
Menggunakan kartu yang sah — baik milik mereka sendiri atau yang disewa — mereka mensimulasikan transaksi pengguna asli untuk memahami proses pembayaran platform. Setelah terbiasa dengan sistem, mereka beralih ke kartu curian untuk melakukan tes pembayaran, sering menggunakan jumlah yang bervariasi untuk mengukur tingkat keberhasilan transaksi. Teknik canggih, seperti proxy, sidik jari browser, dan serangan phishing, digunakan untuk melewati sistem keamanan, termasuk otentikasi 3D.
Akhirnya, mereka pindah ke menempatkan pesanan massal.
Berbekal kartu yang diuji dan diverifikasi, penipu menargetkan barang bernilai tinggi dan mudah dijual kembali, menempatkan pesanan besar di platform e-commerce. Beberapa cincin canggih mencampur transaksi kecil dan besar atau menggunakan strategi waktu khusus untuk menghindari sistem deteksi penipuan. Setelah barang dikirim, mereka dengan cepat melikuidasinya melalui berbagai saluran, mengubah data curian menjadi uang tunai.
Akibat dari operasi ini sering membuat pedagang menanggung beban.
Ketika pemegang kartu yang sah menemukan transaksi penipuan, mereka melaporkannya ke bank mereka, memicu tagihan balik. Pedagang tidak hanya kehilangan produk tetapi juga harus mengembalikan pembayaran — secara efektif kerugian ganda.
Konsekuensinya melampaui kerugian finansial.
Organisasi kartu seperti Visa dan Mastercard memantau penipuan dan tarif tagihan balik dengan cermat. Jika ini melebihi ambang batas yang dapat diterima, pedagang menghadapi hukuman, termasuk denda atau, dalam kasus yang parah, penangguhan hak istimewa pemrosesan pembayaran mereka. Hal ini menambah biaya operasional, merusak kepercayaan pelanggan, dan merusak reputasi merek, yang mengarah pada dampak keuangan jangka panjang.
Wildcard Kritis - Chargeback Ramah
Tidak semua tagihan balik berasal dari kartu curian. Chargeback yang ramah, yang muncul dari perselisihan pelanggan yang diketahui atas transaksi yang sah, adalah duri lain di pihak pedagang. Ini sering terjadi ketika pembeli mengklaim produk tidak sesuai dengan deskripsi atau tiba rusak. Meskipun perselisihan ini terkadang dapat menyoroti masalah kualitas layanan, sebagian pelanggan mengeksploitasi kebijakan tagihan balik dengan jahat.
Pengecer diharapkan mengalami puncak tagihan balik selama musim belanja mendatang - tidak peduli ramah atau tidak, keduanya akan sangat merusak profitabilitas pedagang dan efisiensi operasional.
Persiapkan Diri Anda untuk Musim Belanja yang Terlindungi
Mengatasi risiko penipuan dalam e-commerce membutuhkan perpaduan keahlian dan teknologi, dan TrustDecision telah mengembangkan pendekatan komprehensif untuk membantu bisnis tetap berada di depan ancaman yang berkembang. Dengan fokus pada efisiensi dan presisi, solusi TrustDecision dirancang untuk beradaptasi dengan tantangan unik setiap klien, memastikan perlindungan tanpa batas bahkan selama musim belanja tersibuk sekalipun.
Pemantauan Risiko di Beberapa Titik Sentuhan
Penipuan dapat terjadi kapan saja dalam perjalanan pengguna, jadi TrustDecision memastikan bahwa setiap langkah dilindungi. Dari pendaftaran dan login hingga penjelajahan, promosi, pembayaran, dan interaksi purna jual, sistem pemantauan melacak aktivitas secara real time. Titik kontak kunci—seperti partisipasi promosi atau checkout— menerima validasi risiko instan untuk memverifikasi keaslian pengguna, transaksi, dan lalu lintas. Pengawasan rantai penuh ini meminimalkan kerentanan dan menjaga operasi berjalan dengan lancar.
Wawasan Perilaku Pengguna dengan Model Pembelajaran Mesin
Memahami bagaimana pengguna berinteraksi dengan platform Anda sangat penting untuk mendeteksi penipuan. TrustDecision menggunakan teknologi eksklusif seperti sidik jari perangkat dan penandaan pasif/aktif untuk menganalisis perilaku pengguna pada titik-titik kritis, seperti penelusuran dan penempatan pesanan. Dengan menerapkan model AI canggih seperti Long Short-Term Memory Network (LSTM) dan Transformer, kami dapat mengekstrak pola yang bermakna dari urutan perilaku pengguna, mengidentifikasi perbedaan halus antara pembeli yang sah dan penipu.
Kontrol Risiko Kolaboratif & Teknologi Grafik Pengetahuan
Penipuan tidak terjadi secara terpisah, dan pencegahan penipuan juga tidak boleh terjadi. Database risiko global TrustDecision memungkinkan bisnis mendapatkan keuntungan dari intelijen bersama. Misalnya, jika pengguna terlibat dalam penyalahgunaan kupon atau penipuan pembayaran di satu platform, riwayat mereka menginformasikan penilaian risiko TrustDecision untuk platform lain, memungkinkan penanggulangan proaktif. Dengan memetakan cincin penipuan dan pola perilaku yang tidak biasa di seluruh sistem, TrustDecision memberdayakan pedagang untuk bertindak sebelum penipuan berdampak pada bisnis mereka.
Pencegahan Chargeback dengan Peringatan Awal
Chargeback adalah salah satu bentuk penipuan yang paling merusak, tetapi dapat dikurangi dengan intervensi dini. Kemitraan TrustDecision dengan Visa, Mastercard, dan jaringan kartu utama lainnya memastikan transparansi dan akurasi dalam data transaksi. Dengan alat seperti RDR (Rapid Dispute Resolution), CDRN (Chargeback Dispute Resolution Network), dan peringatan Ethoca, pedagang menerima pemberitahuan sengketa secara real-time dan jendela untuk menyelesaikannya sebelum mereka meningkat. Jika ditangani dalam jangka waktu ini, perselisihan tidak akan diperhitungkan dalam metrik tagihan balik terkait penipuan, membantu bisnis menghindari denda dan mempertahankan akses ke saluran pembayaran.
Singkatnya
Musim belanja liburan berarti lebih banyak penjualan — tetapi ini juga waktu utama untuk penipuan. Bersamaan dengan tantangan yang disebutkan sebelumnya, pedagang cenderung menghadapi peningkatan ancaman seperti pencurian identitas, lonjakan lalu lintas yang tidak valid, dan transaksi penipuan lainnya. Perlindungan menyeluruh yang mencakup setiap titik sentuh - termasuk keamanan akun, pemantauan transaksi, pencegahan penyalahgunaan promosi, dan profil pengguna - sangat penting. Dengan langkah-langkah yang tepat, bisnis dapat fokus pada pertumbuhan berkelanjutan sambil menjaga semangat liburan tetap hidup bagi pelanggan mereka.
