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¿Qué es Velocity Check?
Verificación de velocidad es un método de prevención del fraude en tiempo real que rastrea el ritmo o la frecuencia de determinadas acciones de los usuarios, como los intentos de pago, los inicios de sesión en las cuentas o las verificaciones de correo electrónico, durante un período específico. Está diseñado para detectar y bloquear las actividades sospechosas que se desvían del comportamiento habitual. Por ejemplo, un aumento repentino de las transacciones desde una sola cuenta o dirección IP puede indicar una actividad fraudulenta, como ataques de bots, pruebas de tarjetas o ataques a cuentas comprometidas.
Los controles de velocidad se utilizan comúnmente en el comercio electrónico, los sistemas financieros y los procesos de autenticación para evitar el abuso y la actividad no autorizada.
¿Cómo funciona Velocity Check?
Monitorización y seguimiento
- Un sistema de control de velocidad monitorea continuamente las acciones de los usuarios, como las compras, los intentos de inicio de sesión o el restablecimiento de contraseñas.
- Las acciones se rastrean en función de identificadores únicos, como los ID de cuenta, las direcciones IP o los números de tarjetas de pago.
Establecimiento de umbrales
Se establecen umbrales predefinidos para las acciones permitidas dentro de un período de tiempo específico. Por ejemplo:
- No más de tres intentos de inicio de sesión en cinco minutos.
- No más de diez intentos de pago con la misma tarjeta en una hora.
Detección de anomalías
Si la tasa de actividad supera el umbral, el sistema marca el comportamiento como sospechoso. Según la gravedad, el sistema puede:
- Bloquear otras acciones.
- Activa la revisión manual.
- Aumente el incidente para obtener una autenticación adicional.
Casos de uso
Escenarios legítimos
- Sistemas de pago: Supervisar las transacciones con tarjetas de crédito para detectar intentos rápidos y repetidos que puedan indicar la comprobación de la tarjeta.
- Seguridad de inicio de sesión: Prevenir los ataques de fuerza bruta limitando el número de intentos de inicio de sesión por cuenta o dirección IP.
- Comercio electrónico: Identificar compras masivas sospechosas que superan el comportamiento típico de los usuarios.
Casos de uso fraudulentos
- Fraude en las pruebas de tarjetas: Los estafadores prueban los detalles de las tarjetas de crédito robadas realizando numerosas transacciones pequeñas en un período corto.
- Relleno de credenciales: Las herramientas automatizadas prueban repetidamente las combinaciones de nombre de usuario y contraseña para obtener acceso no autorizado.
- Abuso de promociones: Aprovechar las ofertas promocionales mediante la creación de varias cuentas y la realización de acciones frecuentes para canjear ofertas.
Impactos en las empresas
Impactos positivos
- Prevención del fraude: Las comprobaciones de velocidad bloquean la actividad anormal antes de que pueda convertirse en un daño financiero u operativo.
- Reducción de costos: Al identificar los patrones sospechosos de forma temprana, las empresas ahorran en pérdidas por fraude y comisiones por devolución de cargos.
- Seguridad mejorada: Mejora la integridad general del sistema al detectar y disuadir los ataques automatizados, como los bots.
Impactos negativos
- Falsos positivos: Es posible que los usuarios legítimos que realizan acciones con mucha frecuencia (por ejemplo, durante eventos de ventas) estén marcados de forma incorrecta.
- Desafíos de la experiencia del usuario: Los umbrales demasiado agresivos pueden incomodar a los clientes legítimos y provocar frustraciones o pérdidas de clientes.
- Adaptación por parte de los estafadores: Los estafadores pueden ajustar sus métodos para evadir la detección imitando los patrones de comportamiento normales.
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