速度检查

什么是速度检查？

速度检查 是一种实时防欺诈方法，可跟踪特定时间段内某些用户操作（例如付款尝试、账户登录或电子邮件验证）的速度或频率。它旨在检测和阻止与典型行为不同的可疑活动。例如，来自单个账户或IP地址的交易突然激增可能表明欺诈活动，例如机器人攻击、卡测试或账户泄露。

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速度检查通常用于电子商务、金融系统和身份验证流程，以防止滥用和未经授权的活动。

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速度检查是如何工作的？

监控和跟踪

• 速度检查系统持续监控用户的操作，例如购买、登录尝试或密码重置。

• 根据账户 ID、IP 地址或支付卡号码等唯一标识符跟踪操作。

设置阈值

预定义阈值是为特定时间范围内允许的操作设置的。例如：

• 五分钟内登录尝试次数不超过三次。

• 一小时内尝试使用同一张卡进行付款的次数不超过十次。

检测异常

如果活动速率超过阈值，系统会将该行为标记为可疑。根据严重程度，系统可能：

• 阻止进一步的行动。

• 触发手动审查。

• 将事件上报以进行更多身份验证。

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用例

合法场景

• 支付系统： 监控信用卡交易，检测可能表明信用卡测试的快速、重复尝试。

• 登录安全： 通过限制每个账户或 IP 地址的登录尝试次数来防止暴力攻击。

• 电子商务： 识别超出典型用户行为的可疑批量购买。

欺诈性用例

• 卡测试欺诈： 欺诈者通过在短时间内进行大量小额交易来测试被盗的信用卡详细信息。

• 凭证填充： 自动化工具会反复测试用户名和密码组合，以获得未经授权的访问。

• 滥用促销信息： 通过创建多个账户和执行高频操作来兑换优惠，从而利用促销优惠。

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对企业的影响

积极影响

• 防欺诈： 速度检查可在异常活动升级为财务或运营损失之前将其阻止。

• 成本降低： 通过及早识别可疑模式，企业可以节省欺诈损失和退款费用。

• 提高了安全性： 通过检测和阻止诸如机器人之类的自动攻击，增强整体系统的完整性。

负面影响

• 误报： 执行高频操作（例如，在销售活动期间）的合法用户可能会被错误地标记。

• 用户体验挑战： 过高的门槛会给合法客户带来不便，导致挫折感或下滑。

• 欺诈者的改编： 欺诈者可能会调整其方法，通过模仿正常行为模式来逃避侦查。