Electronic Know Your Customer (eKYC) está transformando la verificación de identidad en todos los sectores, utilizando herramientas digitales para confirmar las identidades de forma segura y eficiente con un mínimo de interacciones físicas. Esto es vital en sectores como los préstamos crediticios y la banca digital, donde los controles de identidad rápidos y precisos son cruciales para el cumplimiento, la prevención del fraude y la confianza de los clientes. A medida que aumentan las transacciones digitales en todo el mundo, el papel del eKYC es cada vez más importante, ya que combina la comodidad con la seguridad.
Para guiar a las empresas a través de la compleja selección de proveedores de eKYC, este artículo se centra en los 6 principales proveedores de servicios de eKYC a nivel mundial, que incluyen TrustDecision, Jumio, Onfido, Sumsub, Sybrin y VIDA. Desglosaremos sus ofertas en áreas esenciales, como la cobertura del servicio, las capacidades principales, las funciones adicionales de administración de riesgos y el cumplimiento. Siga leyendo para ver la tabla comparativa detallada en paralelo.
La primera línea de defensa para combatir el fraude de identidad
El EKYC se ha convertido en una primera línea de defensa fundamental para combatir el fraude de identidad, especialmente a medida que la prevalencia de la IA generativa y su capacidad para crear deepfakes siguen aumentando. La IA generativa puede producir imágenes y vídeos de personas altamente convincentes pero totalmente inventados, conocidos como deepfakes, que plantean importantes desafíos para los procesos de verificación biométrica de la identidad. Estas falsificaciones generadas por la IA pueden manifestarse de diversas formas, como cuando se muestra un vídeo alterado digitalmente en otro dispositivo durante un intento de verificación o cuando se inyecta directamente en el proceso de verificación mediante sofisticadas técnicas de hackeo.
Para contrarrestar estas amenazas, los sistemas eKYC actuales comienzan a equiparse con múltiples capas de medidas de seguridad. Estos incluyen sistemas avanzados de detección de fraudes que analizan los datos y los patrones de uso de los dispositivos para detectar anomalías, y capacidades sólidas de detección de la actividad física que requieren la participación activa de los usuarios para demostrar su presencia.
Además, las tecnologías de inspección de imágenes utilizan el aprendizaje automático para detectar señales de manipulación en las fotos enviadas por los usuarios. En conjunto, estas medidas fortalecen las plataformas de eKYC frente a los riesgos cambiantes que plantean las tecnologías deepfake, garantizando que la verificación de identidad siga siendo fiable y reduciendo las pérdidas financieras que suponen estos sistemas.
Las capacidades básicas y complementarias de eKYC
La verificación EKYC agiliza el proceso de verificación de identidad al capturar y analizar digitalmente los documentos de identificación personal y los datos biométricos. Básicamente, el eKYC incluye la captura de fotografías y datos de documentos de una persona mediante el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) o la comunicación de campo cercano (NFC) en el caso de las tarjetas de identificación basadas en chips. También implica verificar la identidad mediante comparaciones biométricas faciales y garantizar la presencia física de la persona mediante la detección avanzada de ataques por presentación. Además, las soluciones de eKYC mantienen políticas estrictas para el manejo de la información personal, garantizan el cumplimiento de las leyes de retención de datos y residencia, e incluyen herramientas sólidas de informes y análisis.
Para diferenciarse en un mercado abarrotado, los proveedores de eKYC están incorporando estratégicamente funciones adicionales. Estas mejoras incluyen la conectividad con fuentes de datos externas acreditadas y el análisis de los riesgos y patrones de uso de los dispositivos. Las capacidades avanzadas de detección de fraudes evalúan los patrones de uso y los datos de ubicación para garantizar aún más el proceso de verificación. Estas funciones son especialmente útiles para hacer frente al creciente riesgo de fraudes de identidad sintética y falsificaciones de identidad.
¿Cuáles son las métricas clave que se deben evaluar?
Antes de continuar con la comparación, es importante evaluar el impacto de cada métrica a la hora de seleccionar la solución de eKYC ideal para su empresa.
- Ubicaciones de servidores: Impacta en la velocidad y la confiabilidad del servicio. Los proveedores con servidores ubicados estratégicamente pueden ofrecer tiempos de procesamiento más rápidos y un mejor cumplimiento de las leyes regionales de privacidad de datos.
- Cobertura por país: Garantiza que la solución eKYC pueda funcionar en toda la extensión geográfica de su empresa. La amplia cobertura significa que el proveedor puede dar soporte a una base de clientes global.
- Cobertura de documentos de OCR: Es crucial para poder extraer con precisión los datos de varios tipos de documentos de identidad. Esto afecta a la versatilidad y facilidad de uso del proceso de eKYC. Es particularmente importante para las empresas con negocios en el extranjero.
- Cobertura lingüística: Afecta a la accesibilidad del servicio para los usuarios que no hablan inglés, lo que mejora la experiencia del cliente y amplía el alcance del mercado.
- Modos y tipos de detección de vida: Clave para prevenir el fraude. La detección avanzada de la actividad permite diferenciar entre usuarios reales y ataques de suplantación de identidad o deepfakes.
- Captura de información del dispositivo: La recopilación de datos como la marca, el modelo y el IMEI ayuda a evaluar el estado de seguridad del dispositivo que se utiliza, lo cual es vital para la prevención del fraude.
- Comentarios sobre las etiquetas de riesgo del dispositivo: Evalúa la seguridad del entorno del dispositivo. Al identificar riesgos como los dispositivos rooteados o las cámaras falsas, añade una capa adicional de defensa para mitigar las posibles brechas de seguridad y mantener la integridad del sistema.
- Cumplimiento y seguridad: Esta métrica garantiza que, si el proveedor cumple con los estándares de cumplimiento normativo necesarios, protege a la organización de las sanciones legales y mejora la confiabilidad. Por ejemplo, la norma ISO/IEC 30107-3 describe los criterios específicos para la detección de la actividad física, que muchos proveedores se esfuerzan por cumplir para obtener la certificación.
¿Cuáles son los 6 principales proveedores de eKYC en 2024?
Decisión de confianza
TrustDecision es un proveedor global de servicios de eKYC que se centra en proporcionar controles de identidad sólidos y medidas de prevención del fraude para empresas de todo el mundo. La empresa destaca por su amplia cobertura de mercado, su alta precisión de verificación, su detección de riesgos relacionados con los dispositivos y sus sólidos marcos de cumplimiento, lo que la convierte en una opción fiable para las organizaciones que realizan negocios en el extranjero y necesitan una protección antifraude integral.
Jumio
Con sede en Palo Alto, California, Jumio se especializa en aprovechar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para la verificación de identidad. Conocida por su alta precisión y sus rápidos tiempos de procesamiento, Jumio atiende a una base de clientes internacional diversa, lo que mejora la seguridad en múltiples sectores.
Onfido
Onfido ofrece un enfoque simplificado de eKYC, haciendo hincapié en la facilidad de integración y las interfaces fáciles de usar. Con una sólida presencia en el mercado de Europa y Norteamérica, la fortaleza de Onfido reside en sus sofisticados algoritmos de inteligencia artificial que minimizan la necesidad de realizar revisiones manuales, lo que mejora tanto la eficiencia como la experiencia del usuario.
Sumsub
Sumsub es reconocida por su flexibilidad en el manejo de requisitos de cumplimiento complejos en diferentes jurisdicciones. Con sede en Europa, Sumsub se destaca en los procesos de verificación de varios niveles, que son fundamentales para las empresas que operan en entornos regulados, como las finanzas y los juegos.
Sibrina
Sybrin atiende a los mercados de África, Oriente Medio y Filipinas, y ofrece soluciones de eKYC que se adaptan a los diversos desafíos regulatorios y de infraestructura en las industrias de servicios financieros, seguros y telecomunicaciones. La fortaleza de Sybrin reside en su capacidad para ofrecer soluciones personalizadas que aborden los matices del mercado local.
VIDA
VIDA se destaca por su integración de tecnologías basadas en la nube y su enfoque centrado en los dispositivos móviles, lo que la hace altamente accesible y escalable. Con sede en el sudeste asiático, VIDA ofrece soluciones de eKYC rentables que son especialmente adecuadas para empresas emergentes y pymes que buscan optimizar sus procesos de verificación de identidad sin una inversión inicial sustancial.
Elija la mejor solución para su negocio
Descargo de responsabilidad: Los datos y las comparaciones presentados en este artículo se basan en información disponible públicamente que proviene de Internet. Si bien nos esforzamos por recopilar los datos más actuales y precisos, existe la posibilidad de que algunos detalles hayan cambiado desde nuestra última actualización. Te recomendamos que realices tu propia investigación para verificar la información y asegurarte de que refleja los últimos avances en la industria del eKYC.
Al evaluar las soluciones, TrustDecision se destaca en el mercado de eKYC a través de una combinación de tecnologías avanzadas y asociaciones estratégicas:
- Cobertura global y local: Amplias capacidades de verificación de documentos, que admiten más de 14 000 tipos de documentos, incluidos los principales documentos de identidad (como pasaportes y permisos de conducir) y documentos menores (como tarjetas de impuestos y permisos de trabajo), en 247 países.
- Precisión avanzada de OCR: Con la tecnología de modelos lingüísticos grandes (LLM), la plataforma ofrece una precisión excepcional a la hora de extraer datos de una amplia gama de documentos de identidad.
- Detección de vitalidad adaptativa: Los diversos modos de detección de la vitalidad están diseñados para adaptarse a diferentes casos de uso y escenarios de riesgo, lo que mejora la capacidad de la plataforma para verificar las identidades de manera efectiva.
- Evaluación de riesgos del dispositivo: Incorpora un riguroso escrutinio de los riesgos de los dispositivos, identificando y mitigando las posibles amenazas para mantener altos estándares de seguridad.
- Acceso a bases de datos autorizadas: La perfecta integración con bases de datos fidedignas, incluidas las fuentes de identidad gubernamentales y privadas, refuerza las defensas de la plataforma contra la suplantación de identidad y el fraude.
En conclusión
En este artículo comparativo, analizamos las ofertas de varios proveedores líderes de eKYC, cada uno de los cuales muestra fortalezas únicas en un mercado competitivo. Al elegir el proveedor de eKYC adecuado, comience por evaluar minuciosamente las necesidades específicas de su empresa, incluidos los tipos de documentos procesados, las ubicaciones geográficas de los clientes y las medidas de seguridad requeridas. Este paso ayuda a identificar a los proveedores que sobresalen en áreas cruciales, como la amplia cobertura de documentos, el soporte multilingüe y el cumplimiento de las normas reglamentarias.
Luego, céntrese en la sofisticación tecnológica y la precisión de los proveedores potenciales, ya que son esenciales para garantizar una alta precisión en la extracción de datos, lo cual es vital para minimizar los errores de verificación y aumentar la eficiencia del proceso. Además, considera la escalabilidad de las soluciones de eKYC para garantizar que puedan crecer a la par de las necesidades de tu empresa.
Por último, evalúe el compromiso del proveedor con la seguridad y la privacidad. En una era en la que las filtraciones de datos son habituales, es crucial elegir un proveedor con medidas de seguridad sólidas y protocolos avanzados para protegerse contra amenazas como las falsificaciones falsas y el fraude con identidad sintética. Equilibrar estos factores lo llevará a encontrar un proveedor de eKYC que no solo se adapte a sus requisitos operativos, sino que también mejore su marco de seguridad.
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