El uso de la tecnología electrónica Conozca a su cliente (EKYC) es cada vez más popular entre las empresas para verificar electrónicamente la identidad de sus clientes. Los requisitos del EKYC ya no son solo los requisitos del sector bancario y financiero. Los videojuegos, los medios de comunicación, la conducción de vehículos y la educación en línea requieren la incorporación de clientes digitales y un EKYC. Sin embargo, no basta con confiar únicamente en el EKYC para la seguridad digital, ya que solo verifica la identidad y no la intención o el comportamiento. Esto significa que EKYC no puede evitar el robo de identidad o la apropiación de cuentas, ni proporciona un cifrado de extremo a extremo ni canales de comunicación seguros. Además, el EKYC se puede eludir, lo que lo hace menos eficaz a la hora de prevenir las amenazas digitales. Por lo tanto, es esencial incorporar medidas de seguridad adicionales, como la autenticación multifactorial, el cifrado de extremo a extremo y los canales de comunicación seguros, para proporcionar una protección sólida contra las amenazas digitales.
Adopción de huellas dactilares del dispositivo para mejorar la seguridad digital y el EKYC
Una de esas medidas de seguridad es la toma de huellas dactilares de los dispositivos, que es una técnica que se utiliza para identificar y rastrear los dispositivos en función de sus características únicas. La toma de huellas dactilares del dispositivo se puede utilizar para mejorar el EKYC al proporcionar información adicional sobre el dispositivo que se utiliza para acceder al servicio EKYC. Esta técnica implica recopilar y analizar datos sobre la forma en que un dispositivo interactúa con una red o un sistema. Los datos recopilados se utilizan luego para crear un perfil o una huella digital únicos del dispositivo, en función de factores como la dirección IP del dispositivo, el sistema operativo, el tipo y la versión del navegador, los complementos y extensiones instalados y otras características únicas.
Al analizar el comportamiento de un dispositivo y compararlo con los patrones conocidos de actividad legítima o fraudulenta, las huellas digitales del comportamiento del dispositivo se pueden utilizar para detectar y prevenir varios tipos de fraude. Estos incluyen el fraude con dispositivos, el fraude de identidad, el fraude de pagos, el fraude de promociones y las bandas de fraude.
Fraude de dispositivos se refiere al uso de un dispositivo robado o comprometido, como un teléfono inteligente o una computadora, para cometer fraude. Esto puede incluir actividades como el acceso a las cuentas financieras de la víctima o el uso de la información de una tarjeta de crédito robada para realizar compras en línea. El fraude con dispositivos puede ocurrir a través de varios métodos, como las estafas de suplantación de identidad, los ataques de malware y el robo físico de un dispositivo.
Fraude de identidad por otro lado, implica el robo o el uso indebido de información personal, como el nombre, la dirección, el número de seguro social o la información de la tarjeta de crédito de una persona, para cometer fraude. Esto puede incluir abrir cuentas nuevas, solicitar préstamos o tarjetas de crédito o realizar compras no autorizadas utilizando la identidad de la víctima. El fraude de identidad puede ocurrir a través de varios métodos, como las estafas de suplantación de identidad, las filtraciones de datos y el robo físico de documentos personales.
Fraude de pago abarca varias actividades ilícitas que implican la explotación de un sistema de pago para obtener acceso no autorizado a dinero o bienes, incluidos, entre otros, el fraude con tarjetas de crédito, el fraude con transferencias electrónicas, el fraude con pagos móviles, el fraude de comercio electrónico y el fraude con devoluciones de cargos. El fraude con tarjetas de crédito implica la utilización ilegal de los datos de la tarjeta de crédito de otra persona para realizar compras, mientras que el fraude mediante transferencias electrónicas implica la transferencia ilícita de dinero de una cuenta a otra. El fraude en los pagos móviles implica transacciones fraudulentas a través de servicios de pago móviles, y el fraude en el comercio electrónico implica el uso de tarjetas de crédito o datos de pago falsos para realizar compras en línea. El fraude por contracargos implica que los clientes impugnen transacciones auténticas, lo que hace que los comerciantes pierdan ingresos
Fraude de promoción es una forma de actividad fraudulenta en la que individuos o sindicatos aprovechan las promociones, cupones y descuentos que ofrecen las empresas de comercio electrónico para obtener ganancias ilícitas. Esto puede implicar el uso de códigos promocionales falsos o robados, la creación de varias cuentas para usar la misma promoción más de una vez o la manipulación de códigos para aumentar su valor. El fraude promocional puede causar graves pérdidas financieras a las empresas, dañar la reputación de su marca y reducir la confianza de los clientes
Red de fraude la minería es el proceso de identificar e interrumpir a los grupos organizados de delincuentes que participan en actividades fraudulentas. Para detectar las redes de fraude, las empresas y los organismos encargados de hacer cumplir la ley suelen utilizar técnicas avanzadas de análisis de datos y aprendizaje automático para analizar grandes cantidades de datos de múltiples fuentes, incluidas las transacciones financieras, el comportamiento de los clientes y la actividad en las redes sociales. Estas técnicas ayudan a identificar patrones y anomalías que pueden indicar una actividad fraudulenta. Algunos indicadores comunes de la actividad de las redes de fraude incluyen un gran volumen de transacciones desde una sola dirección IP o dispositivo, los patrones de transacciones inusuales, las direcciones de envío y facturación inconsistentes, el uso de información de identidad robada o falsa y los enlaces a cuentas o actividades fraudulentas conocidas.
Toma de huellas digitales del dispositivo puede proporcionar información valiosa que mejora el EKYC y lo convierte en una medida de seguridad más eficaz. Al combinar la toma de huellas dactilares del dispositivo con el EKYC, las empresas pueden detectar y prevenir el fraude de manera más eficaz. Por ejemplo, al identificar las características únicas de un dispositivo, las empresas pueden verificar que el dispositivo del usuario no esté en peligro ni que otra persona lo esté utilizando para acceder al servicio. Esto puede prevenir el fraude con dispositivos y el fraude de identidad. Además, la toma de huellas dactilares de los dispositivos puede ayudar a las empresas a detectar el fraude en los pagos al analizar los patrones de las transacciones de pago e identificar las anomalías que pueden indicar una actividad fraudulenta. Por último, la toma de huellas dactilares de los dispositivos también puede ayudar a las empresas a detectar el fraude en las promociones al analizar los patrones de uso de los códigos promocionales e identificar los patrones que pueden indicar una actividad fraudulenta.
Una solución de identificación de dispositivo persistente es ahora un arsenal necesario en el conjunto de herramientas de mitigación del fraude digital y permite proteger la experiencia del cliente, satisfacer diversas necesidades de cumplimiento y proteger mejor la marca.
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