近年来，随着数字银行的兴起，菲律宾银行业经历了重大变革。菲律宾中央银行（BSP）已向部分银行发放了许可证，允许它们完全在线运营，并满足数字时代菲律宾人不断变化的需求。这些 BSP 许可的数字银行 正在为更大的金融包容性铺平道路，提供创新、用户友好的银行服务，无论是在家中还是在旅途中，都可以使用。这些银行都利用技术通过移动和网络平台提供广泛的金融服务，包括储蓄、贷款、汇款等。这些以数字为先的银行正在帮助弥合服务不足的菲律宾人的差距，并为那些在财务管理方面寻求更大灵活性和便利性的人提供现代银行体验。
获得 6 BSP 许可的数字银行
1。菲律宾海外银行（OfBank）
OfBank是国有菲律宾土地银行的子公司，为海外菲律宾人及其受益人提供服务，也是菲律宾在获得BSP银行牌照后第一家纯数字银行。这家数字银行旨在提供金融服务，以满足在国外生活和工作的菲律宾人的独特需求，确保他们在地域距离内都能高效地管理自己的财务。
主要特征
OfBank的突出功能之一是其人工智能技术，可促进无缝的在线开户。这项技术允许海外菲律宾人远程创建账户，从而消除了实际存在的需求，从而克服了地理障碍。这种便捷的准入对于需要远程管理财务的海外工人至关重要。
OFBank提供针对其目标人群需求量身定制的全面服务。这些服务包括高效和安全 汇款，使海外的菲律宾人能够轻松地将钱转给国内的家人。此外，银行还提供便利 账单支付 选项，使用户可以轻松结算账单和水电费。对于需要信贷的人，OfBank提供各种各样的服务 贷款 适合个人或商业用途的产品。此外，该银行还提供储蓄和定期存款账户，为客户提供一个安全的增值场所。
2。Tonik 数字银行有限公司
Tonik Digital Bank, Inc.，俗称Tonik，作为东南亚第一家全数字银行或 “新银行”，于2021年在菲律宾首次亮相。这家开创性机构旨在通过提供满足菲律宾人现代金融需求的完全数字化的平台来彻底改变银行体验。凭借其创新的方法，Tonik因其用户友好的服务和有竞争力的利率而迅速引起了人们的关注。
主要特征
Tonik 的突出特点之一是 单人藏匿处。此功能允许用户激活其Tonik账户中的个人 “存款”，使他们能够以不同的利率省钱。Solo Stash特别有吸引力，因为它提供了令人印象深刻的4％的年利率，比普通储蓄账户通常提供的利率高四倍。对于希望更有效地增加储蓄的个人来说，这是一个绝佳的选择。
Tonik 还提供了 群组藏匿处 功能，将集体储蓄提升到一个新的水平。此功能非常适合那些拥有 #SquadGoals 与储蓄有关的人，因为它允许一群人一起存钱。无论您是为团体旅行、共享项目还是任何其他集体目标进行储蓄，Group Stash 都能轻松汇集资源并集体赚取利息。
为了实现无缝交易，Tonik 提供两者 即时虚拟卡和实体借记卡。这些卡确保用户可以轻松地在线购物或在实体店购物，从而提供便利和灵活性。Tonik的定期存款功能也极具吸引力，提供了 6% 的年利率。对于那些希望锁定资金并获得更高储蓄回报的人来说，此选项是理想的选择。通过提供如此有竞争力的利率，Tonik为寻求最大回报的储户和投资者提供了一个有吸引力的选择。
3.UNO 数字银行
UNO 数字银行自豪地拥有成为东南亚第一家全谱数字银行的独特之处。这家开创性机构提供了一整套服务，可满足广泛的金融需求，使其成为寻求整体数字银行体验的客户的一站式服务。通过利用先进的技术和以客户为中心的方法，UNO旨在重新定义该地区的银行业格局。
主要特征
UNO 数字银行的突出特点之一是它使用 人工智能驱动的入职和身份验证。通过利用尖端的人工智能和机器学习算法，UNO 简化了入职流程，从而加快了账户创建和身份验证的速度。这样可以减少客户的麻烦，并确保顺利高效地进入银行系统。
UNO Digital Bank促进无缝交易，使用户能够轻松地在线转移资金、支付账单和管理财务。该银行的数字平台确保有效满足所有交易需求，提供便捷且用户友好的体验。对于那些专注于储蓄的人，UNO提供针对各种财务目标量身定制的灵活储蓄方案，无论是建立雨天基金还是为长期目标进行储蓄。
除了保存，UNO 还能做到 借款 直接通过其数字平台。无论客户需要个人贷款还是信贷额度，UNO都提供便捷的借贷选项，确保在需要时随时获得财务支持。此外，UNO鼓励用户通过提供一系列投资机会来增加财富。从股票到共同基金，该银行提供各种投资工具，使客户能够做出明智的决策并实现其财务目标。
4。GotyMe 银行
GotyMe Bank通过为其服务增添人情味，在菲律宾数字银行生态系统中脱颖而出。与纯粹的自动化新银行不同，GotyMe强调个性化的客户互动，确保用户获得高效的数字服务以及人类支持的热情和理解。这种方法使GotyMe与众不同，使其成为数字银行领域的独特参与者。
主要特征
GotyMe 银行提供 全方位的服务 旨在满足各种财务需求。为了储蓄，GotyMe鼓励用户通过用户友好的储蓄账户建立财务储备，这样可以轻松地为未来的需求预留资金。在支付方面，GotyMe促进了无缝交易，包括账单支付和资金转账，确保用户可以轻松管理财务。对于那些需要信贷的人，GotyMe提供适合个人和商业目的的贷款选项，提供灵活的条款和有竞争力的利率。
为了提高便利性，GotyMe 提供虚拟和实体借记卡。这些卡确保用户可以轻松地在线购物或在当地商店购物，从而提供灵活性和易用性。两种卡类型的可用性意味着用户可以选择最适合其生活方式和偏好的选项。
GotyMe 银行的突出特点之一是 以人为本的方法。与许多完全依赖自动回复的数字银行不同，GotyMe的客户支持和帮助不止于此，还提供了更加个性化的体验。用户可以期望与了解其需求并可以提供量身定制的支持的真实人物进行互动。这种人情味增强了银行体验，使用户感到被重视和理解。
5。联合数字银行
UnionDigital Bank是一家完全数字化的银行，由菲律宾最大的银行之一菲律宾联合银行与腾讯和探索等主要科技公司合资，于2021年成立。它旨在利用联合银行成熟的金融专业知识及其合作伙伴的技术实力，提供无缝和创新的数字银行体验。UnionDigital Bank根据菲律宾中央银行菲律宾中央银行（BSP）颁发的数字银行牌照运营。
主要特征
UnionDigital Bank提供了一整套量身定制的功能，以满足寻求无缝和以移动为中心的银行体验的菲律宾人的需求。一项突出的产品是其无忧的开户流程，使用户能够通过在线渠道快速建立账户。
此外，UnionDigital Bank通过各种途径促进便捷的现金交易，包括合作伙伴自动柜员机网络、在线银行转账和指定现金代理网络。这种可访问性确保用户无论身在何处都能轻松管理财务。
此外，该银行通过实施多因素身份验证和数据加密等强有力的措施来优先考虑安全性。加上激励交易的奖励计划，UnionDigital Bank脱颖而出，是满足菲律宾现代银行需求的可靠而有回报的选择。
6。玛雅银行
玛雅银行成立于2020年，是菲律宾最大的电信公司PLDT Inc. 的数字银行部门。玛雅银行在BSP的数字银行牌照下运营，并利用PLDT的广泛覆盖范围和数字基础设施来提供便捷且可访问的银行平台。
主要特征
Maya Bank 致力于提供直观、以移动设备为中心的银行体验，该体验符合现代用户的偏好。对简易性的强调体现在其快速、用户友好的开户流程中，这反映了UnionDigital Bank提供的便利。
Maya Bank 与广泛使用的 Maya 应用程序无缝集成，将财务管理整合到单一平台中，增强了用户的便利性。这种整合促进了交易和财务的有效处理，为客户提供了简化的银行体验。
此外，玛雅银行的与众不同之处在于它在广泛的自动柜员机网络上提供免费现金提款，并直接通过Maya应用程序实现无忧账单支付。通过预付卡和奖励计划等额外福利，玛雅银行强调其致力于为用户，尤其是那些对移动银行感到满意的用户，提供价值和可访问性。
数字银行需要什么才能安全发展？
随着数字银行继续重塑金融格局，确保其增长对于长期成功至关重要。随着越来越多地向数字优先银行业务转变，实施强大的安全框架是保护客户数据、保持合规性和防止欺诈的关键。以下是数字银行安全蓬勃发展的基本构件：
1。 无缝客户入门
防范欺诈的第一道防线始于客户入职。 eKYC（电子版 “了解您的客户”） 允许数字银行使用生物识别支票、官方文件和数字验证方法对客户进行远程身份验证。这有助于屏蔽使用deepfake创建的欺诈性帐户，以及模拟/演示攻击和注入攻击等数字劫持。同时，涵盖机器人注册和账户盗用检测的风险分析对于及早发现可疑活动也至关重要，是入职流程的重要保护层。
2。 实时欺诈检测
为了将欺诈者拒之门外，数字银行需要持续的实时交易监控。通过利用多种机器学习模型和知识图谱，银行可以分析大量复杂的数据，识别数字身份、交易和其他关键要素之间的关系。这样就可以在有组织的欺诈计划、洗钱和可疑活动对业务或客户造成影响之前将其发现。通过结合这些先进技术，银行可以主动防止欺诈，并确保为用户提供安全的数字环境。
3. 分层网络安全防御
为了进一步提高效率 欺诈预防，数字银行应整合自动决策流程，使用实时风险评分来指导行动。实施一个系统，该系统可以动态评估每笔交易或账户活动，自动标记可疑操作，触发多因素身份验证 (MFA) 或在欺诈性交易被处理之前立即将其阻止。根据风险水平创建客户旅程，可以使该平台为真正的细分市场提供更流畅的用户体验。
该过程的一个关键方面是反馈回路：随着新的欺诈模式和策略的出现，该系统会从过去的数据中学习，不断更新其规则、黑名单和机器学习模型以保持领先地位。这种自适应方法可确保系统自我改进，减少误报的机会，并针对未来的欺诈行为提供更准确、更有效的防御。
4。 遵守不断变化的法规
应对金融服务中日益严重的欺诈和网络犯罪威胁的监管框架变得越来越严格。例如，BSP Circular 1140 要求实时欺诈监控系统具有行为分析、多渠道支持和反洗钱集成等功能。同样，BSP第1170号通告强调了金融机构的网络安全风险管理，强调需要采取强有力的控制措施来缓解新出现的威胁。
最近在菲律宾， 《反金融账户诈骗法》（AFASA） 展示了各国如何立法打击金融欺诈和保护消费者免受诈骗。此类监管凸显了金融机构积极合规战略的重要性。
通过实施自动化合规系统，企业可以领先于监管变化，确保在全球范围内遵守KYC、AML和数据保护指南。这种方法不仅可以降低违规风险，还可以增强信任，使组织能够专注于可持续增长和创新。
