TrustDecision | 发现洗钱中分层行为的策略

分层洗钱

分层是洗钱的关键阶段，通过错综复杂的交易隐藏非法资金。分层的主要目的是掩盖资金的来源，使当局极难将其追溯到非法来源。洗钱者故意使资金流向复杂化，使用各种技术来实现这一目标。

分层期间使用的一种常用技术是 更改资金的形式。这涉及将现金转换为其他资产，例如房地产、艺术品或加密货币，从而掩盖其来源。另一种流行的方法是 使用不同的司法管辖区。洗钱者利用不同的监管环境，在多个国家或地区转移资金，这使得当局更难追踪资金的踪迹。此外， 建立空壳公司 是一种备受青睐的策略。创建包含多层子公司和关联公司的复杂公司结构有助于隐藏所有权和资金流，从而使侦查工作进一步复杂化。

这个 反洗钱（AML）工作面临的挑战 在识别和打击分层活动方面意义重大。复杂的监控系统以及金融机构、监管机构和执法部门之间的合作对于侦查这些活动至关重要。庞大的交易量及其发生的速度为及时发现带来了额外的挑战。此外，洗钱者使用的技术不断演变，要求不断调整反洗钱战略，以领先于这些非法活动。

在下一节中，我们将探讨打击分层和加强反洗钱工作的有效策略。

对抗分层的策略

交易监控

交易监控是反洗钱（AML）工作的基石。它包括持续审查金融交易，以确定表明洗钱的模式。有效的系统采用高级分析，包括人工智能和机器学习，来检测交易行为的异常。这些系统可以实时分析大量数据，及时标记可疑活动。交易监控的关键方面包括：

基于规则的系统： 这些系统为举报可疑交易定义了具体参数，例如大额现金存款或异常转账模式。
行为分析： 通过分析历史交易数据，系统可以建立客户行为基准并识别可能预示洗钱的偏差。
网络分析： 检查账户与个人之间的关系可以发现犯罪网络中隐藏的联系。
新兴技术： 整合人工智能和机器学习增强了检测复杂洗钱计划的能力。

真实案例：

一起涉及丹斯克银行的突出案例凸显了强有力的交易监控的重要性。该银行从其爱沙尼亚分行处理了数十亿欧元的可疑交易，这些交易基本上未被发现。如果该银行实施了更复杂的监控系统，它本可以防止重大的洗钱丑闻。

了解您的客户 (KYC)

强有力的了解您的客户（KYC）流程是打击分层的另一种基本策略。严格的客户身份验证可确保金融机构拥有准确和全面的客户信息。这包括验证个人详细信息、财务记录和资金来源。加强尽职调查（EDD）对于高风险客户尤其重要，例如政治公众人物（PEP）或来自高风险司法管辖区的个人。EDD 包括对客户背景进行更深入的审查，并持续监控他们的交易，以发现任何洗钱迹象。

全面的 KYC 流程包括：

客户身份： 通过文件和生物识别数据验证个人和法人的身份。
客户尽职调查 (CDD)： 根据职业、地理位置和财富来源等因素评估与客户相关的风险。
加强尽职调查 (EDD)： 对高风险客户进行更深入的检查，例如政治公众人物（PEP）或参与高风险活动的客户。
持续监控： 持续更新客户信息并审查交易模式，以确定风险状况的变化。

真实案例：

汇丰银行的案例暴露了KYC程序不足的缺点。该银行因未能对参与洗钱活动的客户进行适当的尽职调查而面临巨额罚款，这凸显了通过全面的KYC流程来降低风险的必要性。

可疑活动报告 (SAR)

可疑活动报告 (SAR) 对于识别和报告潜在的洗钱活动至关重要。金融机构在发现可疑或与客户已知行为不一致的交易时必须提交可疑交易报告。然后，这些报告将与监管机构和执法机构共享，为进一步的调查和可能的法律行动提供便利。与执法部门的合作对于确保严重急性呼吸系统导致有效的执法行动和帮助摧毁洗钱网络至关重要。

有效的搜救计划的关键要素包括：

明确的 SAR 申报指南： 为金融机构提供识别可疑交易的明确标准。
培训和认识： 教育员工了解洗钱危险信号以及及时申报特别行政区的重要性。
质量保证： 审查 SAR 以确保准确性和完整性。
协作： 促进与执法和监管机构的伙伴关系，以增强调查能力。

真实案例：

巴拿马文件揭露了金融机构在通过空壳公司促进洗钱方面的作用。该案突显了SARs在揭露复杂金融犯罪和追究涉案人员责任方面的重要性。

在下一节中，我们将介绍TrustDecision的KYC++解决方案，该解决方案提供了增强KYC流程和支持反洗钱工作的高级功能。

怎么样信任决定可以帮助打击洗钱中的分层行为吗？

TrustDecision的KYC++是一个集成的身份验证套件，可增强了解您的客户（KYC）流程。这种全面的解决方案将文件验证、生物识别身份验证和设备检查整合到一个无缝而强大的系统中。通过简化入职流程，KYC++确保了效率和安全性，使其成为旨在打击洗钱和其他金融犯罪的企业的宝贵工具。

多层安全

TrustDecision 的 KYC++ 采用多层安全措施来防范欺诈。其突出功能之一是设备指纹技术，该技术分析设备属性以检测全球风险。这项技术提供了传统方法经常漏掉的额外保护层，显著增强了整体欺诈防范能力。通过整合多层安全措施，KYC++ 确保有效识别和缓解欺诈活动。

数据精度高，结果快

该解决方案旨在提供高数据准确性，同时保持快速的验证时间。集成了反欺骗解决方案，可检测更改的图像和经过操作的文档，从而确保数据的完整性。TrustDecision的KYC++可以在短短一秒钟内验证客户身份，从而在速度和精度之间取得平衡。这种快速的验证过程增强了用户体验，并确保企业可以在不影响安全性的情况下高效运营。

全球报道

TrustDecision 的 KYC++ 支持各种场景，使其适用于全球运营。它能应付 12,500 种文档类型，包括护照和身份证，来自 247 个国家 和地区，以及支持 138 种语言。 这种广泛的覆盖范围可以实现对多元化用户群的无缝验证，从而确保企业几乎可以验证来自世界任何地方的客户的身份。这种全球影响力特别有利于跨国公司和拥有多元化客户群的企业。