TrustDecision | 加强马来西亚银行业的欺诈检测和合规性

马来西亚银行业在严格的监管框架内运营，该框架由全球反洗钱（AML）、反恐融资（CFT）和欺诈预防举措制成。随着数字银行的发展，对强大的、实时的欺诈检测系统的需求也在增长。这些努力的核心是 马来西亚国家银行 (BNM), 其政策以及其他政府框架确保金融机构遵守当地和国际标准.

‍

关键举措，例如 国家诈骗响应中心（NSRC） 以及诸如此类的政策 科技风险管理 (RMit) 和 有关管理电子银行风险的通告 表明该国对加强欺诈侦查和监管合规性的承诺。

‍

塑造监管格局的关键法规

了解马来西亚的监管格局对于提供欺诈检测和合规解决方案的企业至关重要。多项法规构成了马来西亚银行业欺诈预防和风险管理的基础：

‍

科技风险管理（RMit）政策文件（2020）：该框架概述了对所有金融机构使用企业风险管理框架（ERM）管理技术风险的期望，包括整合实时欺诈检测和报告系统、持续交易监控器、批量数据分析自动化工具、端到端备份存储管理、强大的数据加密、针对网络攻击的企业级网络安全措施等的要求。
‍关于电子银行风险管理的通知（2014）：本文件侧重于金融机构保护电子交易免受未经授权活动侵害的责任，呼吁加强安全措施和持续评估数字银行风险。‍
金融机构应对欺诈指南（2021）：该指南就机构应如何发现、调查和举报欺诈活动提供了详细指导，强调了迅速采取应对措施以防止财务损失的重要性。‍
公平对待弱势消费者（2023 年征求意见稿）：虽然该文件主要侧重于消费者保护，但它主张在处理老年人或数字素养有限的弱势客户时采取更严格的措施，从而间接影响欺诈检测。‍
反洗钱和反恐融资（AML/CFT）合规:这些条例要求金融机构采取严格措施，防止洗钱和资助恐怖主义。欺诈检测系统必须集成交易监控，能够根据反洗钱/打击资助恐怖主义标准检测可疑模式。

‍

这些法规共同塑造了金融科技公司必须在其中运营的环境，确保将合规、安全和客户保护放在首位。

‍

马来西亚欺诈检测系统的现状

许多马来西亚银行继续在其各种数字和传统银行渠道上运营单独的欺诈检测和交易监控系统。这个 分散的方法 通常会导致运营效率低下，使各机构无法全面了解客户活动和欺诈风险。这种脱节，尤其是数字和线下渠道之间的脱节，限制了实时、综合的欺诈检测能力。

‍

BNM 的指导方针，特别是 2022年电子银行欺诈规范，要求整合欺诈侦查系统，敦促金融机构制定全面的综合解决方案。但是，许多银行仍在从传统系统过渡到更现代的、由人工智能驱动的欺诈检测平台。

‍

此外， NSRC 已成为马来西亚打击金融欺诈的关键参与者。NSRC由BNM、国家反金融犯罪中心（NFCC）和其他主要机构共同发起，旨在快速应对在线金融诈骗。NSRC每天上午8点至晚上8点开通热线，与银行协调，拦截被盗资金并减轻受害者的损失。

‍

主要挑战和监管见解

挑战 1：欺诈检测系统的分散化

马来西亚金融业面临的主要挑战之一是解体各种银行渠道的欺诈检测系统。银行经常依赖多个供应商和解决方案，形成孤岛，阻碍实时监控和数据整合。这种不连贯的方法使得很难识别不同渠道的欺诈趋势并迅速做出回应。

‍

监管回应: 那个 RMIT 指南 和 2022年电子银行欺诈规范 通过强调整合所有银行渠道的欺诈检测系统，直接应对这一挑战。这些法规鼓励银行统一其系统，允许将客户数据、交易历史和风险状况整合到一个平台中。TrustDecision 的解决方案提供了一个集成平台，可以跨数字和离线渠道进行实时检测，从而确保遵守这些监管规定。

‍

挑战 2：各银行渠道的覆盖范围不足

尽管对数字交易中的欺诈侦查给予了高度关注, 传统的线下渠道 往往受到的监测不足.这个 关于电子银行风险管理的通知 凸显了这种差距在传统银行渠道中造成了漏洞，例如场外交易或自动柜员机，欺诈者可以利用这些漏洞。

‍

监管回应: BNM 的授权，特别是通过 风险管理通告，呼吁将欺诈检测范围扩大到所有银行渠道。无论交易是在线还是离线，金融机构都必须实施一致的监控和安全措施。TrustDecision 的欺诈检测解决方案为银行提供了全面的覆盖范围，确保交易同样受到高级分析和实时监控的保护。

‍

挑战 3：延迟欺诈检测和响应

这个 2022年电子银行欺诈指南 强调需要实时欺诈检测和响应。但是，由于缺乏集成和系统过时，许多金融机构难以实现这一目标。检测欺诈交易的延迟时间越长，发生财务损失和声誉损害的可能性就越大。

‍

监管回应: BNM RMIT 和 反洗钱/打击资助恐怖主义法规 强烈主张使用人工智能和机器学习来提高欺诈检测的速度和准确性。这些技术使银行能够实时分析大量数据，在欺诈行为发生之前识别出可疑模式。TrustDecision 的解决方案利用这些先进技术来满足监管部门的期望，提供实时决策，并支持对可疑欺诈案件的即时干预。

‍

当前和未来展望

一项重大的监管转变正在推动银行整合欺诈检测和交易监控系统。 BNM 的科技风险管理 (RMit) 指南 强调使用人工智能和机器学习等先进技术来改善实时监控。与此相一致， NSRC 已成为预防欺诈的关键进展。该中心通过紧急热线997运作，与银行进行协调，以阻止可疑交易，追回资金并加强整体欺诈检测。

‍

这个 全国反欺诈门户已于2024年8月推出，将进一步简化金融机构之间的诈骗举报和信息共享。这一举措以及国家证监会作用的扩大，凸显了马来西亚在打击所有渠道欺诈方面的积极立场。

‍

马来西亚银行业的未来在于 统一的合规平台 将欺诈检测、反洗钱和CFT合规性整合到一个框架中——持续发展 NSRC 以及诸如此类的举措 全国反欺诈门户 将加强马来西亚对金融犯罪的防御。此类系统将依赖先进技术，不仅可以检测欺诈行为，还可以在欺诈行为发生之前对其进行预测。金融机构越来越多地转向实时、跨渠道的欺诈检测系统，以解决数字和传统银行漏洞。

‍

在TrustDecision，我们认识到保持领先于监管要求的重要性。我们的解决方案与现有的银行基础设施无缝集成，提供先进的欺诈检测和实时监控，完全符合BNM的法规。随着该行业向统一合规体系迈进，TrustDecision有能力帮助金融机构驾驭这一不断变化的格局，确保监管合规性和运营效率。

‍