银行存款

什么是银行存款？

一个 银行存款 是欺诈者使用虚假或被盗凭证开设的银行账户，目的是转移或提取被盗资金、洗钱或进行其他非法金融活动。这些账户通常是批量创建的，有时是在内部人士的帮助下创建的，或者是通过利用身份验证系统中的漏洞创建的。

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欺诈者通常在网络钓鱼攻击、勒索软件支付和工资欺诈等计划中使用银行存款，他们需要临时的、不可追踪的账户来筹集资金。资金处理完毕后，账户通常会被遗弃或清空，以避免被发现。

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银行存款是如何运作的？

账户创建

• 欺诈者使用被盗的个人信息（例如，来自数据泄露的信息）或合成身份（虚假和真实数据的组合）创建账户。

• 这些账户通常以不知情的受害者的名义或完全虚构的身份设立。

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在欺诈活动中使用

• 洗钱： 非法资金存入银行存款账户，然后转入其他账户或以现金提取以掩盖其来源。

• 工资欺诈： 欺诈者冒充员工或承包商，通过银行存款账户收到虚假的薪水或付款。

• 勒索软件支出： 网络犯罪分子利用银行存款向受害者收取赎金，将资金转换为现金或加密货币。

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放弃或轮换

• 一旦账户达到目的，欺诈者就会放弃该账户以逃避侦查，创建新账户以继续运营。

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用例

合法场景（取证分析）

• 欺诈调查： 执法机构追踪银行存款活动，以发现更大的欺诈网络。

• 反洗钱监控： 金融机构追踪涉及存款账户的可疑交易，以遵守反洗钱（AML）法规。

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欺诈性用例

• 网络钓鱼攻击： 欺诈者以合法商业交易为借口，诱骗受害者将资金转移到存款账户。

• 公司欺诈： 内部威胁或外部欺诈者将公司资金汇入存款账户以谋取私利。

• 电子商务欺诈： 直接账户接收来自被盗信用卡或支付系统的付款。

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对企业的影响

财务损失

• 欺诈计划所针对的公司和个人损失了转入银行存款的资金，通常没有追回手段。

• 如果员工或承包商使用直接账户利用工资系统，企业可能会面临运营损失。

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声誉损害

• 与为存款账户提供便利相关的金融机构，即使是无意中也可能遭受声誉损害并失去客户的信任。

• 涉及空头账户的欺诈行为的受害者可能会将受影响的企业与薄弱的欺诈预防措施联系起来。

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运营挑战

• 欺诈调查： 追踪交易以删除账户需要大量的资源和时间。

• 工作量增加： 欺诈性交易增加了合规和欺诈侦查团队的工作量。

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合规与法律风险

• 监管罚款： 未能发现和封锁欺诈账户的金融机构可能会因不遵守反洗钱和KYC法规而面临罚款。

• 诉讼费用： 欺诈的受害者可能会对为撤销账户的交易提供便利的企业提起法律诉讼，无论是有意还是无意的。