1。什么是支付欺诈及其影响
支付欺诈是网络罪犯通过任何类型的虚假或非法交易剥夺受害者的金钱、个人财产和其他利益的一种方式。在日常互联网在线交易中，它主要涉及通过电子商务、游戏、社交网络以及其他因银行卡和贵重账户等个人信息被盗而具有交易属性的网站，在支付实物或虚拟产品后，出售和实现被盗物品的过程。
支付欺诈通常具有以下三个特征：
1) 付款欺诈主要来自未经授权的交易。
2) 它通常伴随着大量垃圾邮件注册、账户盗窃和窃取信用卡。
3) 欺诈会导致拒付通知延迟，尤其是银行卡拒付，延迟期通常为 1-3 个月或更长时间。
基于上述因素，支付欺诈具有防控难度高、影响时间长、对抗和防范过程长等特点。
付款欺诈的影响：
如果不能有效预防和控制支付欺诈，则最直接的影响是可能出现大规模欺诈和业务发展资本损失。此外，特别是对于信用卡支付欺诈而言，如果超过退款指数，信用卡组织还将处以罚款，甚至有终止与支付渠道合作的风险。
而且，支付欺诈的实际影响远大于欺诈性资金的损失以及相关的罚款和罚款。更重要的是，它会导致企业自身的运营成本、营销费用甚至品牌声誉的二次浪费。
2。支付欺诈的风险特征
支付欺诈团伙往往具有以下交易特征，以掩盖其批量业务。
1) 注册大量垃圾账户并隐藏身份信息。
2) 故意修改实际送货地址或进行模糊处理，以规避持续使用相同送货地址的行为。
3) 尝试通过手动或脚本操作使用不同的银行卡进行批量付款，以确认假冒银行卡材料的可用性。
在欺诈预防和控制方面，常用的关联媒体是电子邮件、手机号码、收货地址、银行卡、设备指纹和知识产权；其中前五种是强关联媒体，知识产权属于关联性较弱的媒体。上述交易特征，在注册批量账户（电子邮件，手机），修改收货地址以及尝试使用不同的银行卡进行批量付款时，欺诈成本非常低。欺诈者还经常不断变化，通过这种方法掩盖罪行。因此，如何将欺诈特征组合在一起的核心在于要求设备指纹具有唯一的识别能力。
通过设备指纹作为核心关联媒介，可以有效地关联欺诈者，从而形成有针对性的防控方案。
3.预防和控制的具体案例和价值
某跨境电商平台遭遇大规模支付欺诈攻击：
2022年6月，一家电子商务平台遭受了大规模的支付欺诈攻击，在这次攻击中，欺诈者经常注册垃圾账户并试图使用大量假冒银行卡付款，从而不断购买高价值、易于销售的产品。这导致通常每天约6,000份付款请求的数量达到欺诈攻击后的两倍多，总体欺诈率上升到约1％。在一个月的时间里，总共损失了超过100,000美元的欺诈资金，此外，信用卡组织还发布和收到了监管更正警告和罚款。
在这种情况下，通过加强风险控制的干预，使用设备指纹作为识别欺诈团伙的关键媒介，回溯群组形成链接，描绘风险群体画像，进行深入的欺诈圈关联分析，可以对此类具有明显聚合和协调性的批量欺诈攻击形成有针对性的交易封锁。
防控价值：经过约3周的持续攻击和预防，该欺诈团伙得到了有效控制，总体欺诈率降至0.3％以下，下降了70％，挽回了每月约70,000美元的欺诈性资本损失。同时，通过精准的欺诈拦截，减少了对普通用户的干扰，整体支付成功率提高了3％，间接增加了每月约20万美元的GMV增长。
4。设备指纹应用方法
应用方法一：异常检测——交易信息的核心关联媒介
上图显示了该诈骗团伙部分交易的示意图：从图中可以直观地看出，在5笔欺诈交易中，诈骗者故意不断更改注册的电子邮件和手机号码，并试图修改设备信息，隐藏犯罪路径。但是，基于设备指纹，可以将看似无关的交易进行有效关联，形成有序的环节关系，对高风险欺诈者群体进行有针对性的分类，因此，对欺诈群体的标签监控和防范成为有针对性。
应用方法 2：群像构建-知识图谱中复杂网络的关键枢轴点
基于知识图谱的构建，提取了交易网络中关键节点的关联关系，通过图数据挖掘、动态网络集群的变化趋势、路径计算分析等，结合机器学习算法，可以开发出多种有监督和无监督的欺诈团伙模型。在复杂而不断变化的犯罪链中，它可以持续描绘风险群体，更准确、更有效地识别群组。
5。结论
作为识别支付欺诈的最关键信息媒介，设备指纹在风险趋势监控、用户信息关联、异常风险特征检测和群像描绘中起着核心识别作用。在支付欺诈场景中，无论如何隐藏和更改其他交易信息，设备指纹作为欺诈者最可靠的识别工具，从长远来看，都将有效地发挥关键的支持作用。
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