背景
印度尼西亚的金融格局特别容易受到复杂欺诈计划的影响，现金贷款行业面临着设备篡改、合成身份欺诈和跨平台欺诈活动等猖獗的事件。
在这种背景下，OJK（Otoritas Jasa Keuangan）一直在积极制定监管标准，尤其是2023年第8号OJK法规（POJK）等法规，该法规强调严格的KYC（了解您的客户）协议和加强监控，以防止欺诈活动。该法规适用于整个金融服务行业，确保所有机构，尤其是快速增长的金融科技和在线贷款行业的机构，遵守严格的标准以保护其业务运营。 阅读更多 关于印度尼西亚最新的金融科技法规。
然而，在2023年，印度尼西亚一家知名的现金贷款平台面临重大危机。由于复杂的欺诈活动，它遭受了巨大的财务损失，这暴露了其当前欺诈检测系统的弱点。
挑战
该平台面临多个问题，这些问题损害了其运营完整性并削弱了客户的信任：
设备篡改和身份欺诈
- 设备操作： 攻击者修改设备以反复注册为新用户，从而破坏了基于设备的身份验证，并允许通过一台被篡改的设备创建大量欺诈性帐户。
- 合成身份： 使用人工智能生成的身份和过时设备的模拟攻击绕过了传统的验证流程，模糊了合法用户和欺诈用户之间的界限。
文件伪造和虚假陈述
- 编辑过的文档： 欺诈者使用照片编辑工具修改身份证件，挑战了传统系统准确识别欺诈性应用程序的能力。
有组织和协调的欺诈
- 绕过活体检测的定向攻击： 攻击者研究并利用了先前服务提供商风险管理系统中的漏洞，协调了使用操纵设备和伪造文件规避活性检查的攻击。
- 辛迪加欺诈行动： 有组织犯罪集团在多个应用程序和平台上重复使用了被盗或合成的身份元素，使侦查工作复杂化。他们还在成员之间交换了联系信息和申请人，将他们的活动伪装成独立和无关的样子，这阻碍了有效的多平台分析。
- 贷款堆叠：使用自动化工具，欺诈者迅速在不同的平台上申请了多笔贷款。金融服务部门之间缺乏同步通信使他们得以利用这些漏洞，从而增加了欺诈成功率。
行业挑战
- 较旧 iOS 设备中的漏洞：由于安全更新和控制不那么严格，较旧的 iOS 设备更易于操作。
- 安卓操作系统的灵活性：重置和修改安卓设备的工具的可访问性和可用性使欺诈者很容易修改设备标识符和绕过平台安全。
- 身份验证解决方案的成本和有效性：现有身份核查系统成本高昂且效率有限，未能防止日益复杂的欺诈策略，特别是在验证数字身份的真实性方面。
- 贷款堆叠： 这是一个普遍存在的问题，个人通过获得多笔新贷款来结清现有贷款，从而利用贷款服务，创建虚构的财务状况并放大整体风险。
我们的解决方案：集成应用程序欺诈检测系统
TrustDecision 提供了详细的 应用程序欺诈检测 为应对复杂的金融欺诈而量身定制的系统。该解决方案利用多层方法来应对各种欺诈挑战，包括五个实时决策事件和离线数据检索服务，旨在增强安全性并改善欺诈检测。
设备指纹识别和用户行为分析
- 高级指纹识别：我们的高级系统可唯一识别每台设备，并在检测到篡改或恶意工具时分配风险标签。通过分析用户行为模式，例如应用程序频率，我们可以识别潜在的集团使用一台设备冒充多个用户。这种方法可确保及早发现和有效预防欺诈活动，维护平台的完整性并维护客户的信任。
- 设备智能网络: 我们的设备指纹识别服务在东南亚的主流互联网行业拥有众多经典服务案例，包括金融、社交网络、娱乐、旅游和电子商务。这使我们能够基于移动设备构建智能网络结构，分析和重构最终用户的在线身份画像，并识别相关的欺诈风险。
5 个实时决策事件
- 注册活动：通过识别设备篡改和虚假身份的问题，检测和防止欺诈性注册。
- 登录事件：监控登录尝试以防凭据填充和暴力攻击，确保只有真实用户才能获得访问权限。
- 验证事件: 验证身份以防止欺骗并确保身份信息与用户相匹配。
- 信贷发放活动：评估各种因素，例如账户活动、验证行动和风险情报，以识别潜在的信用欺诈。
- 信贷使用情况监控：跟踪信贷使用情况以发现异常情况，包括信息的异常绑定/解除绑定以及不定期的资金转移。
批量数据处理和分析
- 数据分析：利用加密计算和网络图分析来评估可疑活动。这种方法有助于生成潜在欺诈团体名单，从而显著减少人工审查工作和相关成本。
- 性能改进：提高欺诈检测的有效性，从而大幅增加对欺诈性应用程序的识别，从而提高整体系统性能。
SDK 和 API 集成
- 无缝集成：我们的解决方案通过 SDK 和 API 与现有平台基础设施顺利集成。这种集成确保了有效的数据流和互操作性，支持跨平台运营的全面欺诈检测。
结果
在为期两个月的全面欺诈管理周期中，该平台利用 TrustDecision 的应用程序欺诈检测解决方案，其检测和预防欺诈的能力得到了显著提高。
300%
提高欺诈检测的准确性
200 万美元
避免了财务损失
30%
提高运营效率
- 大幅减少与欺诈相关的损失：该平台的欺诈检测准确性提高了300％以上，从而节省了超过200万美元，否则这些资金本来会因欺诈而损失。
- 提高运营效率：自动化和增强的欺诈检测策略最大限度地减少了对手动干预的需求，加快了运营并将成本降低了多达30％。
- 增强客户信任：强有力的安全措施恢复了客户的信心，这对于留住现有客户和在竞争激烈的市场中吸引新客户至关重要。
结论
事实证明，TrustDecision的应用程序欺诈检测系统是应对数字贷款欺诈和应对行业挑战的有效解决方案。通过保护企业免受欺诈，该系统有助于防止财务损失，提高运营效率并增强客户信任。此外，它以印度尼西亚本地企业可以使用的价格提供强大的解决方案。这种全面的方法为金融部门的欺诈预防和卓越运营树立了新的基准。
要了解有关应用程序欺诈检测的更多信息，请访问 https://trustdecision.com/solutions/application-fraud-detection
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