三角测量欺诈

什么是三角测量欺诈？

三角测量欺诈 是一种电子商务骗局，涉及三方：欺诈者、受害者（持卡人）和毫无戒心的买家。欺诈者建立了一个在线店面，提供折扣商品以吸引买家。当买家下订单时，欺诈者使用被盗的付款凭证（例如信用卡详细信息）从合法零售商处购买商品并将其直接运送给买家。欺诈者保留买家的付款，而持卡人和零售商则承担欺诈的后果。

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这种欺诈行为很难被发现，因为受害者持卡人直到出现欺诈性费用才会意识到，而且买家通常认为他们正在进行合法交易。

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三角测量欺诈是如何运作的？

分步流程

第 1 步-虚假在线商店设置

• 欺诈者创建了一个有吸引力的在线商店（通常在市场或社交媒体上），以低廉的价格提供受欢迎的产品。

第 2 步-下订单

• 买家在欺诈者的网站上下订单并直接向欺诈者付款。

第 3 步-被盗付款用途

• 欺诈者使用被盗的付款信息从合法零售商处购买产品。

第 5 步-订单配送

• 合法零售商将物品直接运送给毫无戒心的买家，完成交易。

第 6 步-收取利润

• 欺诈者将买家的款项存入口袋，而持卡人则对未经授权的交易提出异议，让零售商来处理退款。

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用例

合法场景（预防和意识）

• 欺诈检测系统： 零售商使用欺诈检测工具来监控异常的购买模式，例如账单和送货地址不匹配。

• 客户教育： 教育买家了解以异常低廉的价格从未经验证的在线商店购买商品的风险。

• 身份验证流程： 在处理订单之前验证付款信息的有效性，以防止欺诈者使用被盗的卡。

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欺诈性用例

• 市场上的虚假商店： 欺诈者在信誉良好的市场上设立虚假店面，以显得合法。

• 社交媒体诈骗： 欺诈者通过社交媒体广告宣传大幅折扣的商品，吸引毫无戒心的买家。

• 转售欺诈： 欺诈者在其他平台或黑市上转售通过三角测量欺诈获得的高价值商品。

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对企业的影响

财务损失

• 退款费用： 当持卡人对未经授权的交易提出异议，导致商品和付款都丢失时，零售商将面临退款。

• 运营成本： 资源用于调查欺诈性订单和实施反欺诈措施。

声誉损害

• 买家不信任： 如果欺诈行为被发现，不知情的买家通过欺诈手段从零售商那里收到物品可能会失去对零售商的信任。

• 滥用品牌： 欺诈者经常冒充合法的零售商或品牌，损害他们的声誉。

运营挑战

• 加强审查： 零售商必须审查可疑交易，例如账单和发货信息不匹配的交易。

• 客户支持压力： 企业必须处理来自持卡人和陷入欺诈的毫无戒心的买家的询问和争议。

消费者危害

• 持卡人损失： 受害者持卡人面临未经授权的费用，必须对交易提出异议才能追回资金。

• 买家损失： 如果骗局被发现，买家可能会在不知不觉中参与欺诈，冒着付款的风险。

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企业预防小贴士

• 实施先进的欺诈检测系统，监控账单和运输细节中的异常情况。

• 教育客户如何识别虚假的在线商店。

• 要求对交易进行多因素身份验证，以确保合法使用付款方式。

• 与支付处理商合作，检测和防止被盗卡的使用。