随着时间的流逝，出现了两种全球购物现象——黑色星期五 和 网络星期一—即将引发消费者的狂热。对于全球跨境电子商务商家来说，这不仅是销售蓬勃发展的时期，也是欺诈者发动袭击的黄金时机。
随着2024年假日季的临近，商家必须优先加强其防欺诈策略，以保护其利润和声誉。TrustDecision已经确定了在这些大规模销售活动中往往会激增的三种主要欺诈风险：即促销滥用、短信渠道利用和退款欺诈。
风险 1：滥用促销和 “优惠券挖矿”
最普遍的威胁之一是滥用促销行为。假日期间，平台会推出折扣、优惠券和限时抢购以吸引购物者。这些促销活动在提高参与度的同时，也为利用系统漏洞谋取非法收益的欺诈者打开了大门。专业的黄牛交易者现在已经发展成为一个价值百万美元的行业，他们通常拥有复杂的工具和组织良好的网络，他们利用营销活动来快速获利。以下是他们使用的两种常用策略：
垃圾注册
欺诈始于一个简单的步骤：创建一个账户。在在线诈骗的世界中，欺诈者与卡卖家、短信验证服务和账户经纪人等可疑玩家合作。他们使用自动化工具批量创建虚假账户，建立一个庞大的个人资料数据库，随时可供滥用。
对于这些不良行为者来说，另一个必选举措是填写凭证。他们从网络上收集泄露的用户名和密码，并使用自动化工具尝试登录多个平台。如果他们破解了一个账户，它就会成为各种欺诈计划的发射台，从而使该平台及其用户处于危险之中。
促销欺诈
一旦这些欺诈者能够访问虚假或被盗的账户，他们就会开始工作。他们手持机器人和脚本，潜入促销活动，实施虚假推荐、虚假订单、囤积优惠券和转售奖励积分等计划。
以闪购为例。欺诈者使用自动化工具向系统充斥请求，抢夺限量物品的速度比真实购物者的反应速度快。然后将这些物品翻转以获利。优惠券、奖励和其他促销福利？这些账户是用虚假账户批量挖出来的，然后在第三方市场上出售。
通过利用促销活动中的漏洞，欺诈者不仅会阻碍企业，还会将真正的客户拒之门外。结果？投诉浪潮，品牌信任度下降。
这些骗局不仅伤害商家，还会破坏整个生态系统。平台在争先恐后地做出回应时会看到广告绩效指标的偏差、运营中断和成本上升。连锁反应打击了所有人，使防欺诈成为任何希望在当今竞争激烈的市场中蓬勃发展的平台的必备条件。
风险 2：短信渠道漏洞
欺诈者很快就会利用短信验证系统，这是电子商务安全的基石。电子商务平台通常使用短信一次性密码（OTP）来验证用户账户或发送重要的客户通知，但是欺诈者会将这些渠道变成漏洞。他们使用大量虚假的电话号码和自动化工具，使短信系统超负荷，劫持发送消息的界面。这种中断使合法用户无法收到重要通知并损害他们的购物体验，同时还使欺诈者能够使用虚假账户进行购买并导致经济损失。
这种攻击的发生可能有几个原因：可能是短信服务提供商的彻头彻尾的作弊，竞争对手的破坏，或者欺诈团伙的直接攻击。
后果是深远的。除了消耗资源和增加成本外，这些攻击还可能引发大量用户投诉，有时会导致短信服务完全暂停。无辜的用户陷入交火，平台有可能严重损害其品牌声誉。为了保持系统平稳运行和用户满意，企业必须采取强有力的措施来保护其短信频道免受滥用。
风险 3：退款
支付欺诈是跨境电子商务中最常见、最具破坏性的威胁。其核心问题是 退款，主要有两种形式：
- 未经授权的退款： 当使用被盗的信用卡进行购物时，就会发生这种情况。合法持卡人对交易提出异议，让商家承担丢失的库存和退款。
- 友情退款： 这种类型与其说是盗窃，不如说是剥削。客户对合法交易提出异议，声称存在诸如产品描述不准确或期望未得到满足之类的问题，通常是为了获得不公平的退款。
未经授权的拒付通常是由复杂的欺诈链造成的。被盗的信用卡数据是通过网络钓鱼、黑客攻击或其他非法方法获得的。欺诈者在进行大额购买之前，先通过小额交易测试这些卡。一旦他们获得了高价值的物品，这些物品就会迅速转售，让商家不得不应对后果。该活动已发展成为一个成熟的行业，欺诈团伙围绕被盗的信用卡数据建立了完整的供应链。让我们快速看一下它的工作原理：
首先，欺诈者需要 收集信用卡信息。
这是他们运作的基础。他们通过网络钓鱼诈骗、数据库泄露、恶意软件或社会工程策略获取信用卡数据，以收集个人详细信息。这些 “数据供应商” 在向欺诈生态系统提供被盗信息方面发挥着关键作用。
一旦他们有了数据，下一步就是 验证其有效性。
欺诈者使用专门的平台或工具筛选被盗数据，将可用的信用卡信息与过时或无效的记录分开。这样可以确保只有有效的牌才能进入下一阶段。
手里拿着经过验证的卡片，他们继续 测试银行卡和支付渠道。
他们使用合法的信用卡（无论是自己的还是租用的卡）来模拟真实的用户交易，以了解平台的付款流程。熟悉该系统后，他们会改用偷来的卡进行支付测试，通常使用不同的金额来衡量交易成功率。部署了代理、浏览器指纹识别和网络钓鱼攻击等高级技术来绕过安全系统，包括三维身份验证。
最后，他们移至 下批量订单。
欺诈者手持经过测试和验证的卡片，瞄准高价值、易于转售的物品，在电子商务平台上下大笔订单。一些复杂的团伙将大小交易混为一谈，或者使用特定的时机策略来逃避欺诈检测系统。货物交付后，他们会迅速通过各种渠道进行清算，将被盗数据变成现金。
这些行动的后果往往使商人首当其冲。
当合法持卡人发现欺诈性交易时，他们会将其报告给银行，从而触发退款。商家不仅丢失了产品，还必须退还款项，这实际上是双重损失。
后果不仅仅是经济损失。
维萨和万事达卡等信用卡组织密切监控欺诈和退款率。如果超过可接受的门槛，商家将面临处罚，包括罚款，或者在严重的情况下，暂停其付款处理权限。这增加了运营成本，损害了客户的信任，损害了品牌声誉，从而带来了长期的财务影响。
关键通配符——友情退款
并非所有的退款都源于被盗的卡。友好的退款是商家面临的另一个棘手问题，这种退款源于已知的客户对合法交易的争议。当买家声称商品与描述不符或送达时已损坏时，通常会发生这种情况。尽管这些争议有时会凸显服务质量问题，但仍有一部分客户恶意利用退款政策。
预计在即将到来的购物季中，零售商的退单将达到峰值——无论是否友好，两者都将极大地损害商家的盈利能力和运营效率。
为受保护的购物季做好准备
应对电子商务中的欺诈风险需要专业知识和技术的融合，TrustDecision开发了一种全面的方法来帮助企业在不断变化的威胁中保持领先地位。TrustDecision的解决方案注重效率和精度，旨在适应每个客户的独特挑战，即使在最繁忙的购物季节也能确保无缝保护。
在多个接触点进行风险监控
欺诈可能发生在用户旅程中的任何时刻，因此 TrustDecision 确保每一步都受到保护。从注册和登录到浏览、促销、付款和售后互动，监控系统实时跟踪活动。关键接触点（例如促销参与或结账）会获得即时风险验证，以验证用户、交易和流量的真实性。这种全链监管可最大限度地减少漏洞并保持运营平稳运行。
利用机器学习模型洞察用户行为
了解用户如何与您的平台互动对于检测欺诈行为至关重要。TrustDecision 使用设备指纹识别和被动/主动标记等专有技术来分析用户在关键时刻的行为，例如浏览和下单。通过应用长短期记忆网络 (LSTM) 和 Transformer 等先进的人工智能模型，我们可以从用户行为序列中提取有意义的模式，识别合法购物者和欺诈者之间的细微差别。
协作风险控制和知识图谱技术
欺诈不是孤立发生的，欺诈预防也不应孤立发生。TrustDecision的全球风险数据库使企业能够从共享情报中受益。例如，如果用户在一个平台上滥用优惠券或付款欺诈，他们的历史记录将为TrustDecision对其他平台的风险评分提供信息，从而可以采取积极的对策。通过绘制系统间的欺诈团伙和异常行为模式，TrustDecision 使商家能够在欺诈影响其业务之前采取行动。
通过早期提醒防止退款
退单是最具破坏性的欺诈形式之一，但可以通过早期干预来缓解这种情况。TrustDecision与维萨、万事达卡和其他主要信用卡网络的合作确保了交易数据的透明度和准确性。借助RDR（快速争议解决）、CDRN（退单争议解决网络）和Ethoca提醒等工具，商家可以收到争议的实时通知，并在争议升级之前提供解决争议的窗口。如果在这段时间内得到处理，争议将不计入与欺诈相关的退款指标，这有助于企业避免罚款并保留对支付渠道的访问权限。
简而言之
假日购物季意味着更多的销售额，但这也是欺诈的黄金时期。除了前面提到的挑战外，商家还可能面临越来越多的威胁，例如身份盗用、无效流量激增和其他欺诈性交易。覆盖每个接触点的全方位保护——包括 账户安全， 交易监控， 防止滥用促销信息，以及 用户概要分析 -是必不可少的。有了正确的措施，企业就可以专注于可持续增长，同时为客户保持节日气氛。
